2007/06/30

为什么钱总是不够用? 看我如何储蓄买股

为什么钱总够用?
这是打工一族的准心声, 嘴里, 心里想的都是: “为什么我的钱总是不够用?” 然而一切的消费习惯却从来没有因为这么一句: “为什么我的钱总是不够用?” 而有所改变.
告诉你, 我是怎么有钱投资的
去年, 我由外头搬回来家, 因为我开始有很强烈的念头想要强迫自己尽量储蓄, 并尽量在最短的时间开番.
储蓄是我所能控制的, 开番却是我所不能控制的.
, 储蓄的越多, 开番的力量就会越大.
储蓄一千, 开一番就是两千.
储蓄两千, 开一番就是四千.
之前的我, 真的是个个月清, 而且因为要不停出外头跑动, 我的车油和电话费用都超过我的收入.
就是看着自己的储蓄越来越少, 收入却还是偶尔好, 偶尔差. 就在偶然的机会里, 我读了KLSE8K写的电子书, 我也开始对股票有了正确的认识.
去年八月, 我开了股票户口. 十月开始, 也是我读过KLSE8K电子书, 又在佳里看了很多股票基本知识, 和一些佳里股友分享的好文章, 我开始了我的投资生涯.
话说搬回老家, 因为父母都还有收入, 而我又是家中的老么, 所以一起的负担, 也不用我的帮助.
所以搬回老家, 我就可以剩下我的租金和伙食费用. 有事情要出外办理, 我都是吃了再出, 然而也是等到回家才吃晚餐. 有时, 需要和朋友吃饭聊天, 都会选择经济的小档口, 不然就是去嘛嘛档了.
幸好我是家中老么, 而且还是单身, 所以我新年还有收红包的资格. 所以, 我当然也是把我2007年的红包钱80%都投资在股票里.
而且2007年的新年, 我一改过往的习惯, 我只是买了条新牛仔裤和一件折扣50%新衣来过年. 因为过去的每年都买买买, 很多衣服买了都摆在橱里, 从来没有穿过. 所以, 这年就全搬出来, 再从新陪搭.
而且, 因为交了一个发型师男朋友, 我还可以弄个免费的新发型过年. 自从和这发形师男朋友交往后, 我一年的发型钱都可以省下好几百块了. 他是第一个告诉我股票故事, 而引发我对股票开始有了好奇心的主要人物.
而且, 出外的一切饮食费用80%都是他全包..,这就是女朋友最好的福利:P
我驾着一辆车龄11年的老车, 车主虽然不是我, 但现在都是我和老爸在驾着.
这车虽然问题多多, 而且现在也没有什么价值了, 但最重要的还是已经供完了.
无债一身轻, 自然可以专注在储蓄.
虽然老爸常说要我换车, 但现在我是以投资为重, 绝对不会在这个时候把钱用在别的地方.
以前在外头住, 一个月总免不了不甘寂寞的要和朋友一起看场电影, K, 喝酒, 或吃餐好的.
现在搬回来后, 我已经暂停这一切娱乐. 我告诉自己, 我要先苦后甜.
车油是我过去最头痛的. 我控制不了汽油的价格, 2005年到今天, 好像都起价3次了. 每次一听到汽油起价, 我就会感到很压力.
还有过路费, 以前从吧生走KESAS下吉隆坡, 一次来回要RM9.00. 现在呢? RM13.20.
所以我每次为了节省, 都是在SUBANG转去FEDERAL, 这就可以避过4次的收费站
而且现在搬回老家, 从老家下吉隆坡, 一趟只需要RM3.20来回的过路费而已.
我是如何节省汽油的?
当然就是减少驾车, 改去搭车. 现在如果要去的目的地是有轻快铁可以到的, 我都会选择搭轻快铁. 除了节省交通费用, 还可以避开塞车的痛苦, 也可以减少浪费汽油和减少废气.
以前男朋友买新衣每次都要好几百块
现在在我陪同下, 2007年所买的新衣, 新鞋只花了少过RM150. 因为鞋子, 衣服都不再是名牌的, 而且当时又有折扣. 因为购买年货有得到现金礼卷回扣, 所以也等于回扣再回扣.
钱就是这样节省下来的, 你能做到吗?
有车不驾, 转搭车, 有时要步行好远的路才可以到站. 这是节省代价, 虽然有时走到双脚疼痛, 我的忍下, 把步行当运动.
看到漂亮的衣服, 我又得忍下不买, 就为了日后股票开番后, 我可以买更好的.
老车一坏再坏, 我都清晰告诉自己, 每月的维修费用还是比供车费来得便宜.
最爱唱K的我, 现在只能对着电脑, 一边打字, 一边唱歌来解隐.
面对朋友的相约唱K, 我都要对自己狠心说NO!
因为一次唱K加上汽油费, 吃饭费, 我可以剩下约RM50.00
十二次的唱K费用, 就足够我买下一粒多美.
, 一定要忍!!
我可以控制我的储蓄, 却不能控制开不开番.
不过, 我相信只要能坚持等待, 开番日一定会出现.

2007/06/29

我的文章-我的人格

由我开始懂得上网的1999年开始, 我慢慢培养了网络写心情日记的习惯.

久而久之也较能出手成章了.

第一次为我的文章感到喜悦

以前我曾经在某个论坛开楼写自己的日记.

平时都是看贴的人多, 偶尔会有一两个为我写的心情日记有感而发, 会自动留言交流.

我一直不知道, 原来我还会有读者的.

直到有这么一次, 也是唯一的一次, 有这么一个朋友特地传了短消息给我, 说很喜欢看我的文章. 那一则短消息, 真的让我高兴上好几天.

不过, 后来我专注回自己的私人留言簿, 就停止在那论坛写日子.

偶尔, 我还是会回去贴些自己的文章, 以做支持该论坛.

感谢网络的发明, 让我也可以一尝试当作家的感觉, 偶尔回读过去写的文章, 我也感觉怪怪的..

有时, 搞笑的对爱人说, 我是 老作的作. 以广东话发音, 就是乱写一通.

对于这一次, 有人竟然诋毁我的人格, 其实我可以直接把对方的留言删除. , 我没有这么做. 因为平时来我的部落格的人虽多, 却没有几个留言. 所以, 就当做筹热闹.

我才不会为了几句话, 而停止写作. 有时思绪零乱, 我是靠一个字, 一个字的拼出自己的思绪, 做个整理. 这对我日后有很大的帮助.

助人助自, 何乐而不为?

不过, 我暂时关闭了ANY ONE COMMENT的功能, 想要批评我的文章和我的人格, 就请以真实的身份. 这才是敢做敢为., 是英雄, 不是狗雄!

我虽只是个小女子, 但该狠时, 我可很辣的.

Did You Own Your Money?-你所赚的钱是属于你的还是银行的?

最近风吹卡奴话题, 只因国内卡奴人数不停上升, 一卡盖一卡, 雪球越滚越大.

于是, 不少理财专家来提出了不少方法让卡奴节制花费, 减少卡债, 还有一些方法来慢慢减少卡债.

而另一边, 却又不停推销快速个人贷款, 现在还快到说可以在60分钟就可以得到批准.

我越来越相信这么一句话, “银行最怕你不借钱”. 让你慢慢还利息, 你每个月还得越少, 就拖的越久, 银行就长期有人送钱给它赚.

你想先享用, 你想先甜后苦, 所以先用未来钱是唯一让你达到你梦想的方法, 让你提早梦想实现.

银行最想你多用未来钱, 也让你慢慢还, 拖延来还, 它才有更多利息可以赚钱.

银行那来那么多钱借你?

~~还不是我们银行储蓄..

你储蓄, 银行给你3.7%

你贷款, 银行赚你5%

谁比较划?

当然是银行?

那么, 如果有机会让你成为银行的股东, 一起赚钱, 你愿意?

~~鼓励卡奴就买银行股吧! 准没有错的!

METRO KAJANG

今天决定选择加股METROK

美景最后一次给红股是在2004,相隔三年都还没有派过红股。

而美景过去派息的习惯比较不定期, 不过还是每年都有给。

2005年和2006年都是派股息5仙。

如果美景依然在今年派息5仙, 以现在的股价RM170来算出的DY29%而已。

不过,因为它的业绩有成长,而且我现在是看好产业股的表现, 所以我选择了买入。

增加美景持股后,它的股数就会和我的WCT LAND保持一样的比例。

2007/06/28

Choice: 选择

一生中终会认识到形形色色的人, 意见一致, 就深谈.

意见不一致的, 也不必成仇, 可以打声招呼, 闲话聊聊就离开.

言语不相让, 为的就想讲赢别人.

想要让人心服口服, 就要有好的见解, 才能有说服力.

因为我们都是人, 不是牛, 人和人之间是可以心平气和, 用好的言语相谈的.

你认为对的, 别人未必认为对的.

老话一句, 从不同的角度看, 有不同的观点.

不同的观点, 难道就非要有一点是错的吗?

选你所爱, 爱你所选.

如果你在每个选择后, 都会有后悔的心情, 那么你是不是应该让自己转个角度去看呢?

老故事

换个角度, 就行了

老婆婆有两个女儿, 大的嫁给卖伞的, 小的嫁给卖冰的.

晴天时, 老婆婆总是会为卖伞的女儿难过, 担心女儿的丈夫, 当天生意会不好.

雨天时, 她又会为小女儿难过, 担心小女儿的丈夫, 当天生意会不好.

天气不是晴天就是雨天.

所以, 老婆婆每天都过得不开心.

老婆婆的朋友知道她难过原因后, 就这么告诉老婆婆.

为什么你不在晴天时, 为卖冰的小女儿开心, 开心女儿的丈夫, 当天生意会很好.”

相反的, 在雨天时, 为卖伞的大女儿开心, 开心女儿的丈夫, 当天的生意会很好.”

这不就每天都能开心的生活吗?”

你认为呢?

我曾经把这故事告诉爱人, 因为他心情不好. 结果, 他说, 我错了. 因为, 雨伞在晴天也能用. 冰也可以在雨天照样吃

闲话一则

昨天到塞城载了个由纳闽来这里工作的朋友到家乡吃饭.
因为几个月前曾经答应她了, 要带她去家乡看看, 那里有的吃.
因为塞城的食物很贵, 而且她也不大熟悉路线.

那时, 就是看到她那一双黑眼圈, 而好奇问她为什么严重缺乏睡眠.
原来, 那时她刚换到塞城工作, 所以她就特地早起在家准备午餐后, 才去上班.

于是, 我告诉她, 我家乡很靠近塞城, 建议她去家乡吃午餐, 比较经济.
也在那时就答应要带她去一次.

结果, 我拖了好久, 昨天才有时间去找她.

虽然塞城不是很大, 我却兜了很久, 就是找不到她的公司.
最后, 相约在大家熟悉的地方回合后, 才由我载她.

她一上车就大吐苦水, 说她在公司被骂的很过分, 觉得很委屈, 还哭着拿着包包, 喊着要马上辞职, 要走人.

她的经理还拉着她, 把她留下.

她一而说抱歉让我的耳朵受罪, 要我一见她, 就听她发牢骚.

看到她的情况, 我就想起过去教过的一个学生, 告诉她这么一个小趣闻.

曾经我有这么一位学生, 当时才二年纪.

因为她在上课完YOYO, 而学校也周会说过, 不能带YOYO去学校, 不然就没收.

所以, 我也就当下没收了她的YOYO.

谁知, 她竟然马上哭着要背着书包回家.

我只记得那时, 我拼命拉着她, 阻止她离开, 怕她跑出学校范围.
最后, 只好交给她的班任老师处理.

朋友问我, 为什么要工作得那么辛苦, 难道为了赚钱就要受委屈吗?

看她这么说, 我就很她说了些关于投资的学习.
她很感兴趣, 还说等她储蓄到一笔钱后, 要交给我投资, 但被我拒绝了.
因为我的选择和功课未必是100%是准确的, 万一我看错了, 不就还她亏钱?
我用自己的钱投资, 就算错了, 也是自己承担.

不过, 我答应送她书, 让她自己去了解.

曾经和DERIC说过, 要自己学习钓鱼的技巧, 而不是要别人把钓好的鱼送给我.


对了, 想起朋友说过, 她有朋友从纳闽过来玩.
结果在走街时, 手袋被抢, 匪徒是驾着KANCIL的.
因为她朋友挣拖不了手袋, 变成连人也跟着被拖, 双脚都受伤了.
后来她的朋友拼命挣脱了手袋, 才停止被拖下去.
她还说, 当时街上很多人, 都没有人愿意协助她的朋友.

有时候, 真的不懂要用什么心情去看待这个生病的社会.
唯有自己多加小心, 也要避免太过灰暗去看这社会, 免得自己患上忧郁症.

我这朋友刚从纳闽来的时候, 也傻傻的把手机借给陌生人用, 结果手机被抢走.
而那时也有个店的老板目睹一切, 他非但没有阻止, 反而还骂我的朋友笨.

该怎么说呢...


纳闽还是个很纯朴的小岛, 而西马好像已经找不到纯朴这两个字了.

记得朋友曾经和我说过.

在经历第二次世界大战的人民都是非常和睦相处的, 因为大家都经历过乱世, 所以非常珍惜和平. 就像我们爷爷那一代的人, 所有的种族都可以ABANG ADIK的相处, 而且大家都很安分守己.

五十年后, 经济进步了, 人民的生活也变好了.

相反的, 人和人的感情却又比较冷漠了.
文化进步了, 社会治安却退步了.

Share Market:Limited Down & Unlimited Up-有限的下跌, 无限的上升

昨天突然明白了什么是有限的下跌, 无限的上升.

如果我今天以RM1.00买入1000A公司的股 (A).

如果公司倒闭, 我最多是亏那RM1000+水钱.

也就是说, A股最多是跌到RM0.00.

相反的, 如果A股业绩大好, 获得投资者的追捧, 而大量买入.

A股的价格就可以有机会由RM1.00上升到RM2.00, RM5.00, 甚至是RM100.00.

就像今天的BAT 可以上升到今天RM45.00, NESTLE RM22.00, AEON RM10.00.

Dividend Vs Share Price -原来如此…(股息VS股价)

万能昨天收市价是RM3.67.

今天开市却是RM3.42.

为什么?

我终于明白什么是股息以显示在股价.

原来宣布股息后, 股价就会随着股息而提升. 直到除权日, 就会再调低.

, 万能宣布派息RM0.25.

股价就会由RM3.00, 直接调整来RM3.25.

直到除权日, 就会又由前一天的收市价直接调低RM0.25.

在这之前, 我还错觉以为多美上升RM0.05.

多美在宣布派息前, 一直到都RM0.67徘徊.

宣布做出后, 就调整到RM0.72.

我还以为是买量多了而提高.

今天也是多美派息的除权日.

昨天, 多美的收市价是RM0.74.

今天一开市是RM0.69.

之前, 我还为了利息而卖了SWEEJOO而转增加多美的持股.

结果, 我发现原来错了.

因为我那天是以RM0.73再买进.

因为多美的股息是要扣除27%的所得税.

多美宣布派息RM0.05

1000股多美, 就会有RM50的股息.

扣除27%的所得税,只剩下RM36.50.

, 到了除权日, 多美的股价直接调低到RM0.69.

那么我以RM0.73买进只为了得那RM36.50, RM0.73 VSRM0.69 (贵了RM40), 我就还是亏.不但没有赚到股息, 还买贵了.

幸好, 今天收市时, 多美还是站在RM0.70.

就希望万能和多美在派息后, 能够吸引更多投资者买入, 而把价格推上.

2007/06/26

“什么样的思想, 就得什么样的生活.”

每一件事情没有对和错的.

怎么样的选择, 就是怎么样的果.

一年前的我是和你说着同样的话.

钱是很重要, 幸福快乐是要用钱换取的

一个没有钱的人, 也休想有能力去做慈善.

做慈善也是要钱的.

在我月入百元的时候, 天真的我以为没有钱, 可以出力, 给予人帮助.

结果, 真实告诉我, 是不可能的.

有钱=功利主義?

谁才是真正有能力做慈善的呢?

把事业做大, 除了养儿活口, 也是给社会制造很多就业机会.

一间KFC需要多少人力? 一间KFC帮助了她的员工拥有稳定的收入.

一个成功的企业家带给多少个家庭有饭吃?

我没有说老人错, 只是在他的身上, 深深体会到,也明白这句话的真正意思

什么样的思想, 就得什么的生活.”

Be Patient In Share Market - 耐心

我是没有耐心, 也很心急的人.

每次找到我卖股的理由, 我从不会忍一忍, 想一想, 才卖.

, 总是想卖就卖.

, 每一个我所卖出的股, 都是有我卖的理由.

只是, 后来证明我卖股的理由反而让我错失良机.

而在我现在股票组合里, 每一只股, 我都有下比较多的心去看, 去想, 去研究过的.

多美和辉德是在我股票组合里最长久的股票.

WCT LAND METROK还有TWRREIT是我最新喜爱的股只.

而万能, 其实是带有一点投机的心态再从新买入的.

所以, 我现在就是陆续储蓄, 慢慢累积以上的股票.

WCT LAND, METROK将会是我接下来要累积的股票.

如果可以, 我会把所有的股票的比率做成平等.

我卖了SWEEJOO而转加多美, 是想趁它派息前, 买入更多.

而且, 多美又刚宣布申请上第一版.

2007/06/24

家的幸福

家的幸福


今天孩子可以拥有舒适的环境生活, 是因为父母的伟大.

是他们努力工作, 才有钱供屋.

住在屋子里, 孩子才能感觉安全, 除了不用担心日晒雨淋外, 也不怕坏人对孩子不利.

屋子是保护家庭成员的, 而给予孩子有屋子的居住权利是来自父母辛苦工作而换来的回报.

每一晚孩子可以睡在软绵绵的床上, 安心的睡觉. 天气热, 我们可以用钱买电力和风扇, 甚至冷气, 让家庭成员睡得更舒服.

偶尔孩子生病, 父母马上带孩子看医生. 政府医院虽然便宜, 但因为父母疼爱孩子, 而且又有那么一点的能力, 于是选择了带孩子去看私人诊疗所. 医药费是要钱的哦

妈妈每天给孩子准备准备三餐营养的食物, 这都不是父母下田耕种换来的, 而是用钞票去买的.

过往的生活只是材米油盐, 现在科技的发达, 我们还有电力, , 电话, 电视节目, 上网费,可以享用, 但都不是免费的.

稍微有能力, 还有电冰葙, 洗衣机, 沙发, 热水器这一切也一样不是免费的.

社会进步了, 文凭越来越重要. 无论再穷, 也不能穷教育. 于是父母再拼命赚钱, 给孩子念小学, 中学, 大学, 还有课业补习. 为的只是要孩子找到好的工作, 生活舒适. , 教育费依然也不是免费的

来到股票论坛, 为的是什么? 就是要赚更多的钱, 所以才学习, 讨论, 也因为我们相信钱赚钱会快过人赚钱.

难道, 你为了只是来看看? 如果你真的成功在股票找到你的成功之路, 你会不把该方式教导你的孩子吗?

人生的确是来空空, 去空空. , 是不是因为明知去空空, 就什么也不做, 什么也不求?

About Malaysia Property Market

财富广场今天有一小篇关于金河广场的报导.

最后一段话, 我把它记录在我这理财网记里.

不论住宅, 商业, 工业, 产业或零售空间, 地点或位置仍是决定起价值, 租金回酬的关键因素.”

这报导还有一个小图, 金河广场次要地点的租金, 2002-2004年的每平方公尺RM250已经来到现在的每平方公尺RM380.

相反的, 首要地点在2002-2004年是每平方公尺RM131跌到2006年的RM118.

不过, 总结来看, 还是有好赚. 因为次要地点租金的上升幅度高达52%. 而首要地点租金的下幅度只是下跌了9%.

产业信托还是有它的吸引力的.

还有另一片报导, 美国某保险公司刚买下槟城的三间购物中心, 以做收租金用途.

产业信托就是靠购买产业, 如商业中心, 商业广场或 办公大楼再以收租金的方式为公司制造现金流入. 这就如穷爸爸, 富爸爸说的, 买入带来收入的产业, 而不是带来负债的产业.

而一间值不值得我们投资的产业信托公司, 就要看该公司没有远见, 所拥有或正要有意买入的产业是否有价值而带来比贷款更多的回酬.

简单来说, 就是买入一间屋子, 再出租. 只要该租金是多过我所还的贷款, 那么我就有利可图.

以这方法赚钱有两大风险. 第一找不到租户, 第二租金比贷款少.

而能减低这两大风险就是寻找好的租户和买入价值只会不停提升的产业

我绝对相信KL和雪隆一带的地皮和产业是会越来越值钱的.

CYBERJAYAPUTRAJAYA还没有发展前, 都是油棕园和橡胶圆. 随着CYBERJAYAPUTRAJAYA的发展, 所有油棕园和橡胶圆的地主早已发过猪头了.

今天我是没本事买入一块地皮, 甚至产业来发展. 幸好有股票的发明, 所以我可以选择买入产业信托股, 成为该公司的小股东, 等待该公司派发所赚取的租金.

2007/06/23

一个卖烧鸭的老人-他的故事

今天载母亲大人去探望啊姨, 临回家时, 母亲大人在啊姨家附近买了半只烧鸭.

母亲大人对该档口的烧鸭赞不绝口, 说她自己买过来吃, 真的很不错.

卖烧鸭的老人说, 他的烧鸭经过他的不停研究, 现在肯定会比我母亲以前吃过的味道和口感来得更好.

他说他在那里摆档30年了.

说着, 他还切了小块鸭肉给我母亲品尝, 好证明他的进步和真才实料的功夫.

他对他的烧鸭很有自信.

我也吃过了, 的确是很好吃.

然而, 不懂是不是最近接触股票和看太多的财经新闻. 我竟对老人有这么一个感慨.

为什么KFC可以做到跨国的生意? 而老人在这30年来, 却还是站在同样的地方, 同样大小的档口买着越来越好吃的烧鸭.

一个买鸡, 一个买鸭, 同样的好吃.

是思想和眼光吧?

为什么拥有独家秘方却不好好利用自己独家秘方, 把它变成连锁来营业, 带来更多的收获.

以企业家的思想去经营连锁烧鸭店, 有何不可?

P/S:

华人有个传统的思想, 算是比较自私的. 华人都是把手艺和技巧传给自己的下一代, 甚至情愿让它失传也不愿意传外.

结果, 就因为这思想而变得守旧, 不懂把眼光放远, 最后吃亏的还是自己.

Investment Link- Insurance: 投资联结

今天有个朋友在MSN问了我很多关于他的投资保险的问题.
我想,我就把他所问的问题,在这里和大家分享.

保费: RM200/月
保障:
人寿 100K
36种疾病 80K
医药卡 50K 年 限制, 150K 终身限制
意外 60K
WP-TPD RM2400
WP-DD RM2400

问题一
如果他患上疾病,那人寿剩下多少?

答案:

剩下RM20K (RM100K-RM80K疾病索赔)

补充: 如果人寿是保RM50K,疾病也是保RM50K,那么当疾病赔偿出来后,人寿剩下RM0.

问题二
如果患上疾病,我的保单是不是被终止了?

答案:

不对. 因为你的保单有WP-DD,也就是说当你患上疾病,你除了得到RM80,000的现金赔偿外,你每个月的保费已经不用再给了.
而你的意外保险和医药卡照跑到你70岁.
而投资连接保险是保到99岁或100岁(视公司而订).
到时候,你可以选择用里面的投资回酬帮你付还接下来的保费或全部取出(当然保单因为没有保费维持,也会被中断).

题三
需要做索赔时,万一他的代理没有在,怎么办?

答案:

其实顾客买保险是尽自己的责任, 不是为了代理员.
而且就算代理是很好服务的, 也未必能保证活得比顾客长命.
所以顾客必须懂得自己基本的程序.
而且每间公司都设有顾客服务热线,有问题,一打去问,就可以知道怎么做了.
当要做索赔时,最重要是要了解自己买了什么保险.
千万不要买储蓄保险, 却去做疾病索赔(不要笑, 这事情是真的有发生过).

接着就是去保险公司拿CLIAM FORM给医生填. 之后把FORM和收据复印一份自己收做记录, 正本就拿交去公司.

索赔程序只要做对, 而病情不是买保险前就出现的, 都肯定没有问题的了.
只要等两三个星期, 就可以得到你的赔偿.
大概交FORM十天后, 最好打去公司再跟进一下, 会比较好.

Basic of Investment Link-投资联结基本知识

有些人很喜欢投资联结, 有些人却很讨厌. 喜欢的人为什么喜欢?讨厌的人为什么讨厌呢? 每一种保单都有好和不好, 投保前现问自己几个问题.

1)为什么要买?

2)我的能力可以负担多少的保费?

3)代理员可靠吗?

4)基本保障都有了吗? (死亡/终生残废,36种疾病, 意外, 医药卡,储蓄或投资).

投资联结的好; 就是低的保费可以买到很高的保障。

例如,一个25++岁的结婚人士, 经济负担很大, 也深知自己和家人需要很大的保障。

只要一年RM2400的保费(月/RM200), 投资联结保险可以给他做到至少RM100,000的人寿和疾病病, 意外RM50,000, 还有医疗卡RM300,000终生限制。

投资联结的缺点;

1)投资回酬没有保证

2)INSURANCE CHARGES也是没有保证的。这代表说,当年纪越大, INSURANCE CHARGES也会越来越高。

所以,这保单的风险就是万一日后的INSURANCE CHARGES比保费还要高, 那么顾客就得选择增加保费或减少保单里的保障。

而这保单风险是会随着保客的年纪慢慢增加。

我喜欢投资保险, 因为我的经济能力有限, 我知道保障对我和我家人很重要。

所以,我现在先选择投资保险, 直到我的经济能力好了,我可以选择提高保费,又或是再额外买一份传统保单。

以下的网址是直接LINK去INVESTMENT LINK的基本常识,由LIAM提供的.LIAM的绝对可信,也是最中立的。

http://www.liam.org.my/cms/cms_pdf/bookinvestment.pdf

身为保客也有责任去了解自己的保单, 而不是什么事都要全靠代理员。

因为代理员也只是普通人, 也许会比你提早走人也说不定。

买保险最主要的还是为了自己而买, 而不是为了代理员的业绩。

P/S:

大马的所有保险公司都是可信任的, 如果真的不幸遇到不好的代理或受骗案件, 可以直接去保险公司求助或去BANK NEGARA投诉。


退休规划重要吗?

现在距离我们退休的年龄还有二十多年,说长不长,说短也不短。

过去的年代, 华人传统思想 - 养儿防老, 来到今天还能实用吗?

百货通通都在涨, 二十年后的生活费肯定会比今天来得更昂贵。

转眼毕业已经有三年的光阴, 而这三年里, 我们到底是先储蓄再花费, 还是先花费再储蓄呢?

我们是不是每天都感觉钱不够用?

如果是, 那是不是应该就在今天好好去找出原因呢?

如果不是, 那就该恭喜自己, 因为财务处理得好。

有想过为什么会有公积金的存在吗?

政府就是怕人民不懂得节制花费, 为自己的退休金做好准备, 于是强迫性的要雇主为员工做公积金。

去看看我们毕业三年后的公积金,你是否会很开心呢?

因为我们每个月定定的(无论我们愿意或不愿意)储蓄在公积金竟然会越来越多钱。

然而, 大马公积金局做了个调查。

大马人在退休后, 会在3年里把公积金给花完。

除了百货涨价, 需要的医药费在年老后也会增加。

如果在退休生涯开始(工作收入停止), 我们还没有把贷款给清还, 孩子还需要依赖我们而生活, 那么我需要多少储备才足够呢?

这些都是我们现在就要思考的问题。

别在年轻时花完我们的所有, 不然年老后我们就会为年轻的挥霍而哭泣, 那时已经太迟了。

个人意外险

主题: 个人意外险 PERSONAL ACCIDENTAL意外险保障如下;

1. 意外死亡- 绝不包括自杀和参或非法活动而意外死亡(如吸毒,非法赛车)
2. 完全瘫痪
3. 暂时性完全残废- 通常可以索赔长达104个星期
4. 暂时性局部残废- 通常可以索赔长达104个星期
5. 医药治疗费- 有分住院和门诊(不是住院的所需医疗费)

当我们投保个人意外险时, 应多加注意以上几点.有些意外险保费特别低, 但只要你多加留意,就能发现其分别所在,还是老道理一分钱一分货.意外险有分职业等级,

1级从事于室内工作性质, 如文员或行政人员.
2级工作需要出外坡公干, 但职责不涉及工具或机械的使用,或不需在危险环境下工作的人士.
3级从事非危险性的劳动工作, 但偶尔涉及工作或机械之运用的工作人士.

人寿保险的意外险保费会比普通保险的意外险的保费来得高,因为其暂时性完全残废和暂时性局部残废的收入会比普通意外险来的高.

现在的车祸率, 掠夺案越来越普遍的发生, 一份意外险和医疗保险在身是事不容迟.

人寿保险分为5大类

人寿保险分为5大类

死亡/终生残废
36种疾病
个人意外
医药卡
储蓄(教育基金/退休金)或投资

给一个完全没有保险者,建议先让自己拥有齐全的保障.
日后在经济能力提高了,再加保.

如果经济真的有限度,可以考虑先让自己拥有一张医药卡.
医药卡可以在你随时需要手术费(无论是意外导致或大小疾病)时,派上用场.医药卡所索赔的手术费是全数给医院,受保人是不能得到一分一毫的.

如果你身边有人是依靠你的收入过活,那么你的人寿(死亡/终生残废保单)对他们是非常重要.万一发生不辛事件在你身上,这保单所得到的赔偿就可以成为他们日后的生活费用.

36种疾病除了保癌症外,其实也有保双目失明,失聪,严重烧伤,中风,昏迷等的严重疾病.在此注重,所有保险公司所保的36种疾病都是一样的. 36种疾病的赔偿是全数给受保人,受保人可以把这笔赔偿充当生活费或医疗费.

个人意外
不同的意外险所保的项目会有些出入.就像信用卡的个人意外险,大多只保意外死亡和终生残废,而没有保暂时性因意外导致失去工作能力的暂时收入.
我曾问过一个因意外导致半年不能工作的朋友,他是没有买到意外险. 当时的他只开工一个月就发生意外. 你认为,老板会继续发薪水给他吗? 答案是没有.

个案

如果今天我买了份RM100,000的个人意外险,现在我意外受伤,需要动手术,但我的伤不属于终身残废.我的意外险能补偿我什么呢?

如果我的意外险有医疗费,我可以用这医疗费来补贴的手术费.但,意外险的医疗费都是在几千令吉里面而已.

如果我超过一个星期不能工作,这意外险如有包括暂时性因意外而不能工作的MC,这里会有一些现钱补贴我在这段不能工作的时期生活费.

所以,一张个人住院卡是必备的.住院卡,只要过了WAITING PERIOD(所有保险公司都是一至四个月),无论因为疾病,或意外需要动大小手术,都可以帮助到.

年轻人需要什么保险?

建议

如果认为自己工作还没有稳定,可以先让自己拥有一张医药卡(住院卡).
一张医药卡就可以拿掉一个担心.
担心病魔或意外不辛发生在自己身上,酬不出一笔医疗费.
医药卡有两种,经济的有单一医药卡.
一张年费才RM350++,还可以分期付.
算到来也不过一天RM1就可以帮自己准备一笔RM60,000住院所需要的费用.

如果一个年轻人可以每天能帮自己的未来存RM3.50-RM5,就可以拥有投资联结保(具备所有的保障-所谓的包山包海保单)

喜欢投资的年轻人,还可以在投资保单每月分配RM100在信托基金.

就是因为拿不出那笔医药费,才更需要医药卡…

为什么他的保险明明供完了,保险公司还寄信来要收保费?

有个UNCLE来电找我帮忙,问我为什么他的ENDOWNMENT(储蓄保险)明明供完了,保险公司还寄信来要收保费. 这Uncle是歪歪修理车时候而认识的.

我说如果真的是ENDOWNMENT保单, 到期后, 都不会再要求给保费, 会不会是有什么误解呢?
他要求我帮他看保单和信件.

于是该Uncle连同Uncle老婆一起带了保单来了歪歪老豆的店. 歪歪看了他保单, 明明就是WHOLE LIFE(人寿)保单而不是储蓄保险, 人寿保险是长期保, 供到自己七八十岁, 甚至百岁的(视保单而订).

他指着复印的*申请表格写的DURATION 11年说:"你看, 这里明明写11年, 为什么我给了11年, 还要我再供."

*每一份保单的最后一页,都有附加我们当初填写的申请表格.对, 那里真的是些11年, 但这11年可能是代表别的意思, 而不是代表只需要供十一年.

在十年前的保险市场, 也是97年经济风暴前.很多代理员不知是知还是不知道, 就拿保险公司推出的人寿保单买, 并说这是储蓄保, 只要供X年就可以不用供, 还有钱可以拿回. 至于说, 为什么代理员会这样做, 我真的答不到...十年前的我也只不过十多岁.

但,我知道其中之一的原因是, 十年前钱放在银行有10%利息, 97后呢? 当年那些保单所说的DURATION =11, 12还是13也好,都是预测的所要供的年份...

例子, 预测给10年保险费, 十年后可以选择把钱拿完出来(SURRENDER), 或用保单的红利帮你给接下来的保险费.

十年前,市场非常好,大家都预测10%红利...谁知,经济风暴来了,911也来了...所以,接下来,所预测的10%变成了8%>7%>6%,甚至更低.

十年后的今天, 保单所累积的红利, 最多也只能应付接下来的一或两三年的保险费而已.

UNCLE一直接受不了,他说保险是陷阱...他说他被骗. 当我和他交谈时, 我问卖他那份保险的代理员在那里, 何不直接找代理问个明白呢? 他说他的代理员没有做了, 而且那代理也对他们爱理不理. 最重要的, 那代理员是他们的亲戚.

我提议带他们去保险公司问个清楚, 虽然歪歪是清楚知道答案, 但如果是由保险公司做解释会更好.我看得出他们很伤心, 也有点接受不了. 这也很正常的, 当我以为某样东西只要给10年后, 就可以完全属于我的, 却在我以为到期后, 才发现原来我所知的是错的...我也许会比他更激动.

最后, 我劝他别断了这保单, 毕竟这保单是他唯一的一份人寿保单. 这对夫妇很心痛的离开. 临走前,说要好好想.我真的很担心他们会断保...但,我还能做什么呢?

我写这稿, 是希望能让更多人了解这状况. 因为我相信市场上还有很多遇到同样问题的保客. 希望能让大家借镜.

____

注: 保单红利 - 当我们投保一家公司后,就如公司股东持有人.(除了投资联结保险,传统保险大部份都有现金红利.) 公司收了保险费, 扣除平日公司营运费, 其余会做出投资. 当然还有一部分会变成RESERVE FUND(保留基金)投资所赚回来的钱就会变成红利分发给保客.

2007/06/21

努力打工赚钱-年老后难有舒适的日子过

很奇怪,每个人都想赚多点钱,因为大家都想过着好的生活.

于是就努力打工赚钱.

在理财的第一步里, 我们第一样要做的就是先管理我们的个人风险.

在投资还没有达到目标时, 真的不幸发生了万一, 那么别说股市能上升多少百点,我们第一要做的,就是必须要马上有钱接受治疗.

不管疾病还是意外,都不是我们控制的到的.

而最基本的医药卡,疾病和意外保障,都是我们必须要有的.

不久前,有个朋友说要只买医药卡,不要疾病保障. 他说他年轻, 还不需要. 要等他结婚, 有了家庭, 才会买人寿和疾病保障.

我知道他是有投资股票的. 然而在这里, 他没有看到医药卡和疾病的分别在那里. 如果今天我发生了万一, 医药卡只能帮我们解决治疗费用而已, 而万一我短期内不能工作, 那么我和我家人的生活费用又该去那里找呢?

而意外保险和疾病保险就可以在这个时候发挥它的作用了.

只要你能够一天储蓄RM5-RM10, 你就能把个人风险做齐全. 而且从此就能安心专注投资, 不用担心不幸事故发生在自己身上, 又没有钱可以应付.

求人不如求己.

等到事情发生, 才来后悔就已经太迟了.

因为就连疼爱你的家人的生活也会因你而改变.

年老后的他-不懂理财的真实写照

前几天, 陪朋友到医院, 原本打算是接他父亲出医院, 但不懂什么原因, 医生又改变主意说还需要留院观察。

看到他的父亲, 我就知道为什么他父亲年老后, 过不了好的生活。

不久前, 朋友说, 他老爸说想要断保, 那份保险是1990年买的。

而现在他的老爸是住在政府医院, 因为他除了因为生病而选择被避辞职外, 也没有医药卡。

也就是说, 虽然他有储蓄, 但他绝对不能在生病时, 选择住进好比较舒适的医院。 因为他还有老婆和孩子要吃饭, 靠的都是他那笔储蓄和政府退休金。

不过, 政府医院也不是我想象中那么差的。就拿一间三星的酒店和五星的酒店来做比较。 政府医院还是有三星级素质的。

他的父亲是个非常传统的男人, 他的母亲也是个非常传统的女人。

一个只会打工赚钱养家, 一个只会在家当个家庭妇女。

赚来的钱扣除了日产费用外, 就是储蓄在银行。

所以, 在年老后的他是有一笔储蓄。 然而, 他家除了老婆还有一个还在求学的孩子。

至于工作了的孩子也是靠打工赚点钱, 每一月就只能帮补家里一些的开销外, 就拿不出多余的钱。

而他的家里除了我的朋友是有偷偷向我买份投资联结保险外, 其他的成员都是没有医药卡和疾病保障的。

也就是说, 其他成员的个人风险是完全没有做好。 只要他们其中一个人生病了, 最终还是要动用朋友老爸的多年的储蓄。

坐食山蹦, 无论储蓄再多, 迟早还是有用完的一天。 如果算他们再节省, 一个月平均只花费RM500。 十年就可以用去他储蓄的一大半了。

养儿防老在这个年代已经不大能靠了, 朋友和他的那两个弟弟, 看来看去, 都不像会是有所做为的人。他们能养活自己都要偷笑了。

所以…我想朋友的父母真的只有祈望奇迹出现, 不然我真的不敢想象, 十年后的他们会过着怎么样的生活。

除了一间已供完的廉价屋外, 他的父母是没有任何的资产的现金流入的。

2007/06/20

三种人生

今天看到一则小故事.

三种人生

有位老师带着学生坐船, 当船行到湖中央时,他问学生:[有一种东西,跑得比光速还快,瞬间能穿越银河系,到达遥远的地方…这是什么?]
学生争着回答:[我知道 ,我知道, 是思想!]

老师满意的点点头;[那么,有另外一种东西, 跑得比乌龟慢, 当春花怒放时, 它还停留在冬天; 当头发雪白时,它仍然是个小孩子的模样,那又是什么?]

学生一脸困惑, 猜不出来.

[还有,不前进也不后退, 没有出生也死亡, 始终漂浮在一个定点. 谁能告诉我, 这又是什么?]

学生傻了眼, 面面相觑.

[答案都是思想!它们是思想的三种表现,换个角度来看, 也可比喻成三种人生.]老师望着聚精会神的学生,继续解释:[第一种是积极奋斗的人生: 当一个人不短力争上游, 对明天永远充满希望信心, 这种人的心灵不受失控限制, 他就好比一只射出的箭, 终有一天会超越光速, 驾驶万物之上.]

[第二种是懒惰的人生: 他永远落在别人的屁股后面, 捡拾他人丢弃的东西, 这种人注定是被遗忘.]

[第三种是醉生梦死的人生: 当一个人放弃努力, 苟且偷生时, 他的命运是冰冻的, 没有任何机会来敲门,不快乐也无所谓的痛苦; 这是一个注定悲哀的人, 像水母的空壳漂浮于海底, 不能存在现实世界, 也不在梦境里… …]

亲爱的朋友, 您愿意选择那一种的人生呢?

2007/06/19

Living Opportunity-电讯公司赚了我很多钱

我想在我有了第一个手提电话后, 我总共花了多少电话费呢? 如果我把这些电话钱都储蓄在股票,我想最少都开了一番吧?

由开始到现在, 我的后付电话钱几乎每个月都是百多块. 一年大概千五块以内.

我在2001年开始拥有第一个手提电话, 现在2007年了.

那么我共用了五年半的流动电讯公司的服务.

如果平均一个月是RM115, 那么共给电话公司赚了我七千多块.

这还不包括我换手机.

第一个电话买了七百多.
第二个接近八百块.
第三个则三百多.

自从电话换了不到一年而被偷后, 我就告诉过自己不再买贵手提电话.
电话能用就可以了, 免得买新电话来给别人用.

一开始我是用预付, 后来因为常从东马播电话回西马, 于是我转去一个国家一种收费的后付.

后来回来后, 因为减少播电话又转去预付.

做了销售业后, 播电话的次数又变多了, 只好再次改去后付.

现在的电讯业竞争大, 预付是最大的市场, 电讯业也努力推出新的配套迎合消费人的需求, 以便刺激其公司业绩.

在预付市场里, Digi是龙头大哥.

Friend and Family, Fu Yoh一个比一个便宜. 传短讯是现代人的文化之一, 所以电讯公司就向短讯市场下手.

“人人有机 机不可失” 是最大的生活写照. 现在就连小学生也拥有自己的手提电话, 而且我们都习惯有机的日子, 只要机不在身边, 就像失去了爱人一样, 会坐立不安.

昨天我为自己多加一个预付号码, 希望能减少自己电话上的花费, 以便可以储蓄更多的钱来买股. 想要致富, 现在懂得节省开销. 唯有节省金钱, 才能有钱来为我们赚钱.

而我那用了几年的后付号码也许会在一个月后也转去预付了.

用后付有个坏处, 就是用预付的总有借口说电话没钱而转用我的电话来播电.只要我也用预付, 那么我也可以告诉别人, 我电话没有钱了.

反向思考, 无论预付或后付, 我还是每个月心甘情愿让电讯公司赚我的钱. 那么我就该选间好的电讯公司以做长期投资, 也就是说买电讯公司的股票, 成为其小股东.

与其让电讯公司赚我的钱,倒不如让电讯公司来帮我赚钱!

想要致富, 想法就要改变.

2007/06/14

买好车是为了自身安危?

在现在的社会,驾驶名车是身份的象征.

驾驶着名车在路上飞奔,多萧洒.

而且和小车比起来,若是发生碰撞,也没那么严重.

可是,如果一个匪徒要造案,他会看中名车还是小车呢?

朋友买了约一年的新车,才刚被爆镜,车里的钱和手机都被拿走了.

她有两个手提电话,我曾告诉过她,最好不要带两个电话在身.

除了不方便外,也不用遭人特别注意.

而且她很习惯把其中一只电话放在车里.

2007/06/08

靠别人吃饭,一定会饿死.

靠别人吃饭,一定会饿死.
靠别人打仗,一定会失败.
做生意,如果要靠别的公司生产而得到订单,肯定会饿死.
必须自己掌握主要的命脉.

今天的 “台湾啊诚”让我得益不少.

无论做什么生意,都要有自家的独家秘诀,才能永不败.

2007/06/03

原来是这么解的...

原来一直读到的FLOWER HORN FISH的意思就是指花罗汉,也是代表泡沫.

今天算算将到手的股息将会随着MAGNUM再多派RM0.08 FINAL DIVIDEND PER SHARE而5%了.
这些股息如无意外会虽着一些储蓄再次加买其他股.
这一次也许会选择加股WCT LAND了.