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2010/10/29

告别月光族

过几天,又有美景股息收。

今天的所得,一切都是歪歪前几年的牺牲享受换取回来的。

想要经济轻松,想要脱离月光族,歪歪选择放弃KTV,放弃爽爽就去shopping, 放弃高级咖啡馆,放弃追i疯,追苹果,更要向“再穷也要去旅行"说不!

只有做到能够把赚来的钱留在自己口袋里,善于利用多余的钱来钱赚钱,每一个的今天才会过得比昨天更好。

今天的果实是很多个的昨日辛苦付出换回来的,颗颗有血有泪,所以更会格外保护,格外珍惜。

当然,身为月光族的,依然可以继续再穷也要追i疯,追美食,把一年储蓄的闲钱都用光去旅行。

而这选择的结果,当然就是月光族依然是月光族,依然每个月钱不够用,一直脱离不了必须为钱而做自己不喜欢的工作。

其实这几年,歪歪也有想过,一直存钱,不愿意花钱,如果突然就死掉了,就真的很不值得。

不过,当又想到再多几年,经济会比现在更轻松,距离不用再为钱而工作的日子越来越近,就会觉得一切的牺牲都是值得。

所有今天的一切所得,都要靠自己付出和努力一步步去换取的。

每一个今天的选择都会影响明日所得到的果,所以就看你自己想要怎么样的明天来作出选择,做出取舍。

愿不愿告别月光族是掌握在我们每一天的选择当中。


歪言歪语

谢谢各位的关心和意见。

虽然歪歪现在的收入比上不足,不过却对自己的未来的经济状况是乐观的。

起码银行数字已经给了歪歪很明确的答案,经济状况已经告别了糟糕,而且逐步迈向一天比一天好。

现在的自己就算赚得不够人多,不过也不再是月光族,要不然自己写下告别月光族的文章,而自己又做不到,就成为对自己的一个讽刺了。

歪歪的文章大多记录自己的经验。


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2010/10/19

女儿是泼出去的水

女儿是泼出去的水

以上这句话,是歪歪今年来听家里老一辈最常对歪歪说的话。

也因此歪歪必须做好准备,随时被泼出去。

当连老妈也从原本的答应让歪歪结婚后,继续留在店里搞机,到最近也跟着老辈一样说,嫁了就要搬出去,歪歪还因次失眠了几晚。

毕竟原本的计划是要存多两年的钱,才能有其它的计划。

也不过,几晚后,歪歪想通了,未知的生活转变会是生命中的精彩点。

因此,就做好心理和经济上的准备去面临这也许一年后要面临的新转变。

人是要随着环境而改变,生活中有太多的东西都不在自己控制范围内,更不是自己,甚至是和另一人商量后,怎么做,怎么走,将来的事情安排就真的如计划行走。

歪歪对爱人说,自己有手有脚,出去后,一切重新再来也不会饿死。


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2010/10/14

Sarawak Oil Palms Bhd - SOP

1500点到了的时候,SOP 也突破52个星期最高点。

A姑姑卖出Unisem后,把钱转买了三只股。几个月后,SOP是第二只开始有纸上盈利。





到底几时才要卖出?要小贪,还是大贪?一个看到曾经熟悉名字就决定买该公司的Aunty,两次牛市的股票纸上盈利都是快速的远超越歪歪。

而又不过,当突然熊市杀出来,该Aunty纸上的亏损却又是越超越歪歪的纸上亏损。

上一次买Unisem是买在2007的牛市,结果等等等,突然等到熊来了。

Unisem在上一次熊市一度跌到几角钱而已。

不过,只要买股钱是闲钱,就代表有持票的能力。

只要该公司在下一次牛市出现前,不出现还不到帐的消息而关门大吉,再守个三年,也许还能卖个好价钱。

而这一次牛市赚不到,还可把票守个几年,等到下一次的牛市,也许再有机会卖个好价。

对歪歪而言,早卖有红包钱奖赏,迟几年卖,年年丁点股息也有我份,所以早或迟都没有问题。



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2010/10/13

困个3或5年

如果现在手上的买股子弹是不能困在股市中3或5年,那么就应该暂时远离股市。

而如果你所选的还是在近两年来起得越高之股,还必须准备随时面对爬得越高,跌得越厉害的风险。

还差几点就到1500点。

记得2008年1 月份,当众乐乐,财经新闻不停发放着预测会去到多少多少点的时候。结果,股市就在毫无预测中,一天下了五十多点,接着下来的几天,也因引起了羊群心理,加上玩margin还不起钱,而被银行强迫售卖股票连贯因素下,当然大跌再大跌,股市满江红。

股市越高,就要做好心理面对股市满江红,甚至血流成河的准备。

今天,歪歪又转了一些钱去Hlebroking户口,打算尽量能存多少闲钱就存多少闲钱,为的就是迎接不懂几时会来临的大恐慌而备弹。


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2010/10/11

Sunway City 股息到手

一早从邮差叔叔手上接过Sunway City 的股息,感觉真的好爽~好爽~


歪歪要继续买股以收息为主作为目标。

不久前,选择再买入Sunway City只是补偿自己几年前因为受不了短期纸上盈利的引诱,而卖出这股的遗憾。所以下决定再买进做为其中之一要收集的股票。

当时,买入Suncity为的不是股息,而是该公司的发展和赚钱能力。

这31仙的派息是歪歪预料之外的收获,所以当获知这股在自己买进后就宣布31仙派息,歪歪就马上决定再加码。

歪歪一向来对数字都头脑转不快,更别说去研究财务报表。

所以,就算看报表,也只注重盈利成长,债务,还有过往的派息习惯作为考量。

此外,其实很多公司的财务报表也不能尽信,而这些能不能信是我们难以猜测的。

当买入报表美丽,公司内部却却烂了的公司,会随时来个公司还不到债务,被归为PN公司的消息,股价可以从几快短时间跌到几角,甚至几仙。。。

为了避开这风险,歪歪买股都会选择比较熟悉的公司,至少自己可以看到该公司出产的产品,或是发展的计划,而且管理层的诚信比一切还为重要。



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2010/10/08

十一年定存蒸发 - 认识Dormant Account, Unclaimed Money

前几天的头条新闻,一个女小贩在某银行存放了11年定存,竟然在多年后当自己拿着定存证书去银行,才发现钱已经在几年前取出。

女小贩向银行投诉,花了近一年的时间等待银行的调查结果,都等不到。直到媒体报道女小贩的经历后,银行才快速在短时间的处理,并且答应连本带利退回给女小贩。

歪歪在论坛发现有相关新闻的讨论,发现有些讯息连自己也搞错,所以开贴做个提点。

不过,事先说明,以下资料和女小贩经历是没有关系的,因为女小贩在追查户口问题时,被银行告知,其户口在02年就被提出。而这个被银行说已经被提款的定期户口的证书,却又很神奇一直在女小贩手中。

相关新闻:光明日报- 11年沒更新‧定期存款不見了


关于银行储蓄户口,来往户口和定期户口

普通储蓄户口 - saving account
银行来往户口 - current account
定存户口 - fixed deposit


dormant account

只有储蓄户口来往户口会在用户1年时间内,在完全并没有动用(进钱或提款)的情况下,户口才会成为dormant account (inactive)。

而当户口成为dormant account后,户口还会被银行charges services fees RM 10 每一年。如果你有五个户口是inactive成为dormant account, 每个户口都会被收取RM10,相等于RM50。

也因此,歪歪建议没有必要的话,不要开太多户口,免得每个不活跃一年被白白抽RM10。

此外,当户口成为dormant account后,我们就开始不能在通过电子银行,提款机或是存款机用该户口进出钱。

今年年头,歪歪看到Public Bank在网上的notice, 打算用电子银行帮爱人进RM10去他大众银行个人储蓄户口以保持活跃,结果是不成功的。后来,爱人检查簿子记录,才发现原来该已经超过12个月没有动用过该户口。


当户口变dormant account, 该怎么做


而当户口成为dormant account后,我们是需要去到银行服务柜台,告诉对方户口不活跃了,要求职员启动回该户口(必须通过银行内部的系统来启动)。

而启动条件就是可以选择存款或是提款最少RM10。

通常,当户口一年后没有被动用,银行都会发出书信做通知。不过,很多银行顾客没有去了解银行书信,又或者国英文欠佳,而没有去处理银行的书信。


Unclaimed Money


当户口长达7年成为dormant account后,户口里的钱将会成为unclaimed money, 而钱也会转去以下部门;

The Registrar of Unclaimed Moneys
Malaysian Accountant General’s Department
Trust And Securities Management Division
42nd Floor, Menara Maybank
100, Jalan Tun Perak
50050 Kuala Lumpur.

Tel.: 03-20341850
Fax: 03-20725707,03-20267430

这也就是说,七年过后,一旦户口的钱成为unclaimed money后,就算我们拿着簿子去银行也提不到钱的。

而如果户口的钱转去了以上地址的部门后,我们就必须比较麻烦些,需要亲自带相关文件去该部门填表格拿回钱。

歪歪在这之前一直以为就只有定期户口是不包括在内,也以为定期户口就算十年八年不去管它,让该定期户口auto renew就没有问题。

原来这个认知是错误的。

看看Jabatan Akauntan Negara Malaysia - Unclaimed Moneys Act资料;

What is Unclaimed Money?
Definition Of Unclaimed Moneys
  1. Moneys which are legally payable to the owner but have remained unpaid for a period of not less than one year.

    Examples under this category are :
    1. salaries, wages, bonuses, commissions and other payments due to employees;
    2. dividends
    3. profits declared for distributions;
    4. insurance claims which have been approved for payment;
    5. bank draft, cashier's order and other documents of similar nature which validity period have lapsed;
    6. fixed deposits (without automatic renewal instructions) which have matured;
    7. tender deposits for which the intended purpose has been fulfilled;
    8. sundry creditors or sundry debtors with credit balance.

  2. Moneys standing to the credit of an account that has not been operated in whatever manner by the owner for a period of not less than seven years.

    Examples under this category are :
    1. savings account;
    2. current account; and
    3. fixed deposits (with automatic renewal instructions).

  3. Moneys to the credit of a trade account that have remained dormant for a period of not less than two years

    Examples under this category are :
    1. trade creditors account;
    2. trade debtors account with credit balance.
b项目资料显示,当户口超过7年没有动用,会成为unclaimed money的,包括储蓄户口,来往户口,还有定期户口(就算是有自动更新的)。

看了这资料,歪歪决定关闭其中一家的定期户口,免得户口太多会让自己忘记了,结果为日后带来不必要的麻烦。


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2010/10/05

以信用卡借钱(2) - Credit Card Easy Cash or cash on call

以信用卡借钱的另一家银行的例子;

Easy Cash Sail through unexpected financial crises with RHB Easy Cash

Overview

When life takes an unexpected turn, some extra cash in hand helps you sail through the storm with ease. With RHB EasyCash, you can now withdraw up to 50% of your available credit limit可借贷出信用卡剩余的50%的限额,也就是说RM10,000的卡没有被用过,可以借出RM5,000)at a lower interest rate and enjoy a comfortable repayment period of up to three years. Not only is it hassle-free, it is light on your wallet, too.

So, get your RHB Credit Card now and apply for RHB EasyCash today!

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  • Withdraw up to 50% of your available credit card limit
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  • No Processing Fee
  • Minimum Easy Cash application amount is RM1,000
Easy Cash Amount (RM) Plan Repayment Period Flat Interest Rate per Month Monthly Repayment*
RM1,000 1 12 months 0.667% RM90.00
RM1,000 2 24 months 0.833% RM50.00
RM1,000 3 36 months 1.000% RM37.77

简单算法,看似低利息的0.667% 其实是每月利息。

借RM1000, 分12月摊还,每月要给RM90

RM90 * 12 = RM 1080

RM 80 / RM 1000 = 8%

8%/12 = 0.667%

不能忽视的重要条件;

Upon application of the RHB EasyCash, Cardmembers are deemed to be responsible in servicing the monthly installment amount. The monthly installment amount is posted into the Cardmember’s credit card account to be accumulated to the total outstanding balance and subject to the minimum repayment amount of 5% of the total outstanding balance. If cardmembers choose to repay the minimum amount of 5% or part of the total outstanding balance, the remaining balance is chargeable at 1.5% p.m. on daily rest.

意思代表; 每个月账单该还的数额虽然为RM90, 不过信用卡持有依然可以如同使用时用卡一样,选择还RM90的5%, 而剩下的95%则会每月被charges 1.5%的信用利息。。。

资料来自 RHB EASY CASH TERM AND CONDITION

忠告;

如果你真的面对经济问题,想要借一笔钱来解决问题,向银行做借贷的选择会比找啊隆安全,而且不用面对啊隆更离谱的高息的借贷配套。

而且,向银行借贷起码有黑字白纸写明做保障,就除非是借贷者没有花时间去阅读和了解。

记得,千万不要借贷就为了结婚典礼或是庆祝母亲生日。歪歪不觉得会有哪个母亲高兴自己的孩子向银行借钱来为自己庆祝生日。


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2010/10/03

以信用卡借钱(1) - Credit Card Easy Cash or cash on call

离开银行的时间久了,歪歪几乎都忘了银行个人贷款中,还有这么一个是可以以信用卡借钱的管道。

例子;

Hong Leong Cash-On-Call

Hong Leong Cash-on-Call is this simple
  1. Choose Loan Amount and Number Of Installments
    • Minimum of RM1,500 over 12, 18, 24, 30 or 36 months.
  2. Fast Approval
    • Loan amount can be credited into your savings or current account at Hong Leong Bank or at other banks via cheque or Inter-Bank Giro (IBG).
Loan Tenure (months) Monthly Repayment (RM)
Every RM3,000 12 274.69
18 191.36
24 149.69
30 124.69
36 108.02

条件;

必须是丰隆信用卡持有人。

可借贷出90% 剩余credit limit。 如果信用卡的credit limit 为RM10,000, 从来没有被用过,就可以借出RM9,000。

更多资料,请参与丰隆银行网站。


简单计算;


借RM3000, 拿12个月摊还配套,每个月需要给RM274.69。

RM274.69 * 12 = RM3296.28

RM296.28/ RM3000 = 9.876%


配套中,拉越长时间还,看到付出的每月贷款虽是少,但是有代价的。

借RM3000, 拿36个月摊还配套,每个月需要给RM108.02。

RM108.02 * 36 = RM 3888.72

RM888.72/RM3000 = 29.624% (三年的代价)


因此,除非真的有必要,才借贷。要不然,都不要轻易浪费自己的血汗钱。轻易的举债,随时就会让自己一生必须不停的工作,就为了还债给银行。


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