Unit Trust Charges - 信托基金的费用

身边大部份朋友都会比较接受选择以购买信托基金的方式来进行投资, 而且这些朋友都是非常抗拒又或许可以说是对于直接进入股市感到恐惧.

这是正常的的反应, 因为如果你在2006年头问我, 要买股票吗? 我也会摇头说不.

人们对股票市场的恐惧感都只因为1997年经济风暴前, 身边的大人们都曾经在当年的股市先赚了甜头, 再赔了身家, 而且搞到跳楼的人也大有人在.

通常人们都对专业人士多一份的信任, 在知道基金可以比定期存款赚取更多的钱后, 人们都会比较放心的把自己的血汗钱交给专业的信托基金代理投资.

如果今天一个穿着随便的小子和一个穿着西装并派着经理阶级名片的人士同样说着同一句话, 我们都会选择相信后者, 而不是前者. 因为形象让我们多了一份信任感, 而名片上的阶级地位则让我们对他多添了信心.

当然, 对于穿着西装人事的信任和信心, 我们是需要付出一个价钱. 无论我们选择投资在信托基金还是出席一场教导我们如何致富的讲座会, 我们都需要付出代价的.

最近有朋友选择了把钱交给信托基金投资, 而且还说了一句, 因为信托基金经理都是专业人士, 他们都有去研究, 所以才放心把钱交给信托基金投资.

所有把钱交给信托基金投资的朋友, 都必须了解到, 无论你是把钱直接投资在股市, 还是信托基金都是有一定的风险. 而选择投资在信托基金, 则因为有个比你更了解投资的人来帮你管理, 总好过自己乱乱来.

所以, 你是必须为基金经理和代理人的专业和服务, 付出一个代价的.

如果, 你每个月把RM1,000交给信托基金代理帮你投资, 那么这RM1000里的其中6%是必须成为代理的服务费用.

这里有来自佳里信托基金版块leekk8提供的一些关于基金的资料;

投资信托的费用计算

服务费（Service Charge）：
服务费是一次性的收费，只在第一次投资或加码某基金时付。
比如你投资RM10000在一个NAV RM0.50，服务费 6.5% 的基金。
真正投资的数额：RM10000/1.065=RM9389.67
得到的单位数量：RM9389.67/0.5=18779.34单位
服务费：RM10000-RM9389.67=RM610.33

为什么需要除1.065呢？
服务费是根据真正投资的数额。所以服务费不是RM10000的6.5%。
我们用A来代替真正投资数额。
RM10000=RM A+(RM A*6.5%)
=RM A+(RM A*0.065)
=RM A*(1+0.065)
=RM A*1.065
RM A=RM10000/1.065

管理费是每年必须付的，但是这费用是直接从NAV里扣除的。

比如某天一个基金总NAV是RM1,000,000,000，总单位数量是2,000,000,000，管理费每年1.5%。

每天当计算基金NAV时，管理费就被扣除。
RM1,000,000,000*(0.015/365)=RM41095.89（这就是管理费）
真正的基金NAV：(RM1,000,000,000-RM41,095.89)/2,000,000,000=RM0.49998。

很奇怪的, 有些人会在买入基金后, 不停注意基金的价格是升还是跌. 这不就和自己自己买股不停看股价一样吗? 无论是买股还是买基金, 选择你有信心的, 并且注意其业绩的表现而不是其价格.

P/S: 建议对股灾感到好奇的朋友, 可以尝试去了解什么是网络泡沫和经济泡沫, 就自然能揭开你心中的疑惑.

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UNIT TRUST - 信托基金

信托基金公司(如Public Mutual fund)利用自己的专业知识和经验, 集合小投资者的钱做出适当的组合投资, 把分散风险.

一般人如果没有时间研究投资, 又或着没有投资方面的知识, 都可以选择把多余的钱以买入信托基金单位的方式做投资.

对于没有投资经验的投资者, 选择投资在信托基金会比直接进入股市投资来得更低风险. 除非, 该投资者还懂得分清什么*公司是赚钱的公司, 什么公司是做着亏本生意的公司.

而信托基金能否赚钱, 一切则靠该基金经理(fund manager)的功力了. 不过, 无论是该基金表现赚是亏, 投资人依然要付该信托公司管理费用.

彼得.林奇(Peter Lynch)就是成功的基金经理. 在他1977年成为麦哲伦公司的总经理时, 该公司的总资产只有2000万美元; 而他在1990年离职时, 该公司的资产已经高达90亿元.

其实, 公积金(Employees Provident Fund ) 管理也如同基金管理.

公积金负责把所有打工一族存放的公积金(储蓄)做出适组合投资, 也就是分散买入不同上市公司的股票.

公积金每年给予存款人高达>5%的利息, 也就是从其买卖股票和公司股息得来的.

也许越来越民众知道单纯的储蓄在银行或只靠公积金是不够养老的, 所以, 现在越来越多人愿意把钱以储蓄的方式买入信托基金. 而最受街坊欢迎的, 非國民投资机构宏愿基金(Amanah Saham 2020)莫属.

我本身也有一个户口是从十多岁时维持到现在(不过也只有那百多块而已).

宏愿基金是被政府保证, 放RM1, 拿RM1, 不会扣一分一角, 又有高利息 (最近都是6-7%, 比公积金和银行利息高).

宏愿基金的魅力有多大?

每次宏愿基金一推出新单位, 不到几小时就马上一扫而空. 第二天报纸也会大事报道, 长龙有多长, 某机构在处理时竟然出现System Down, 让很多排队等候多时的民众苦等, 甚至还有很多人白等, 因为很快就满额. 宏愿基金每次推出, 都有限额, 而且也有固打.

我有个朋友, 最喜欢这宏愿基金, 他漏夜排队拿着一大笔钱就为这基金的高利息和被政府保证. 他说他从该户口得到的利息, 足够供还他那辆Awanza贷款.

市场还有很多基金公司可以选择, 而最红的则是Public Mutual Fund.

信托基金其实也属于长期投资. 然而, 就是不懂为什么会有人在买入基金后, 非常在意基金的价格, 看看有赚或是亏本. 看到价格起, 就大喜. 看到价格跌却又担心. 那么, 这和投机有什么分别呢?

寻找自己信任和放心的信托基金公司, 就像储蓄在公积金一样, 长期的, 不要去管价格如何. 你要注意的, 只要看每年的报告就好. 看看该基金公司把你的钱都投资在那些公司.

当然, 信托基金和股票, 我是会选择直接投资在股票市场里. 因为, 我也有做出投资组合, 分散投资. 所以, 我的投资组合就是我自己的基金了.

其实在股票市场内, 还有一个很不错的产业信托. 前几个月, 我买入Twrreit, 并且在大概两个月的时间赚了30%就卖出. 而卖出后, 我是非常后悔的. 因为我卖出RM1.30, 现在已经RM1.50+-了. 而且, 我相信, 这间产业信托的业绩还会步步高升的.

所以, 过后我又物色另一个比银行高息, 又稳定的产业信托公司, Stareit. 这产业信托是YTL公司管理的.


*赚钱的公司在股灾发生时, 还有实力站稳脚步. 也许会受大市影响, 但只要生意依然有的做, 就不会倒闭. 亏本生意的公司如果在股灾时, 没有收入维持经营, 又没有外援的资入, 就有容易被淘汰.

*产业信托是把投资者的资金买入产业如办公大楼, 商业广场或工厂后, 再把该产业出租以赚取租金. 而该产业信托公司则会在扣除产业管理费后, 把利润约90%派回给投资者. 简单来说, 集合投资者的钱买下金河, 再出租金, 租金就是投资者收入.


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更多的资料;

1)信托基金_百度百科

2)