AKPK - 债务重组

AKPK - 债务重组

昨天阅读报纸看到关于"微貸小商救星‧借錢難？可求助國行"里有提到AKPK. 这里有从星洲日报找到一些少少资料;

求助者債務不可超過200萬

信貸咨詢與債務管理機構是由國行於2006年4月設立的機構，專為公眾人士提供錢財管理、信貸咨詢、財務教育及債務重組的服務。

不過，要參與債務管理計劃的先決條件是求助者在應付日常開銷外，依然擁有剩餘的凈收入、債務（僅限個人債務，公司債務不受理）總額不超過200萬令吉、沒有面對嚴重的訴訟程序，及已脫離破產身份。

若有任何疑問或欲知詳情，可聯絡此機構的免付費熱線1-800-88-2575或瀏覽http://www.akpk.org.my。

如果你已经欠下大笔的信用卡债务, 也许可以求助于AKPK. 因为信用卡债务在你没有还的时候, 是会继续滚卡利息的, 所以早日解决, 早日松一口气.

如果你是个喜欢以卡来支付大笔在你能力范围外的物品, 希望你能及早回头是岸. 物质真的那么重要吗?

从某报刊读到的一篇卡奴一身名牌沦落街头的报道;

有个二十出头的年轻人, 从小就养成非名牌不可的嗜好.年纪轻轻的他已经欠下一大笔卡债就为了刷卡买名牌货. 他的前度女友离开他也只因为承受不了一而再的需要为他偿还信用卡债务.

而他的父母对他的"名牌"嗜好简直就伤透了心, 然而劝也劝不了, 最后还搞到父母和孩子反脸.

最后的他因为丢了工作, 没有钱交房租下, 被迫沦落街头. 而讽刺的是, 他是个穿着全身名牌, 却没有钱吃饭, 也没有钱交房租而必须沦落街头...

一身名牌在你没有钱吃饭的时候, 名牌又能帮你多少?

卡奴~ 及早回头是岸.

个人贷款 - Personal Loan

在市场上, 除了信用卡能让消费人能够"先用钱, 再还钱"外, 还有个盛行的个人贷款也可以让消费人"先用钱, 再还钱".

现在的个人贷款只要是年满21岁, 有正式收入RM1500月收入, 就可以带个IC, 薪水单前往银行做申请, 而且现在还发展到可以在24小时内可以知道批不批准的结果.

个人贷款是不需要抵押, 也不需要担保人的银行个人借贷.

对了, 其实信用卡也可以做easy cash, 把信用卡还可以用的限额借贷出来. 这easy cash是以类似汽车贷款的利息来做计算.


银行的个人贷款和啊窿的贷款有什么分别?

银行个人贷款利息其实也不低, 不过却没有啊窿的过份的高. 而在收钱的时候, 银行会以正途来催款, 接下来再以律师信来追已经几个月收不到的钱.

除非贷款者以后都不想和银行有任何的瓜葛, 例如申请房屋或是汽车贷款. 不然, 最好还是把还钱记录做漂亮些. 因为银行们只要轻轻一按, 就可以查出贷款人的还钱记录美不美来做决定批不批钱给贷款者.

而银行和啊窿的分别在于, 一个会发律师信追债, 而另一个则会泼红漆来追债.

如果真的急需要钱来周转, 银行和啊窿之间, 当然还是选择银行. 至少向银行借贷, 还不出钱的时候, 不用担心个人和家人的安危受威胁.

在向银行做个人贷款的时候, 大多数人因为急需要用钱, 所以往往都是以每月可以负担的摊还限额来做决定, 要借多少和还多少个月.

其实个人贷款的利息可以和信用卡利息有的比, 而且为了鼓励消费人借贷, 个人贷款都是被包装起来. 而真正在借贷期限所需要付出的终利息钱, 你又否真正的算过呢?


借钱前, 请三思

钱不容易赚, 所以如果你是为了结婚, 或是庆祝某节日(啊妈生日)而去向银行做了个人贷款, 则需要三思再三思.


算算看其中一家银行的个人贷款;

Get our Personal Loan today to enjoy:

• Monthly installments as low as RM133.33*
• Fast approval within 48 hours**
• Flexible repayment tenure of up to 5 years
• Minimum income eligibility of only RM24,000 per annum
• Easy application – photocopy of I.C. & income statement/ credit card
• No guarantor and no collateral
  

Affordable monthly installment

Loan Amount	2 Years	3 Years	4 Years	5 Years
RM5,000	RM258.33	RM188.89	RM154.17	RM133.33
RM10,000	RM516.67	RM377.78	RM308.33	RM266.67
RM20,000	RM1,033.33	RM755.56	RM616.67	RM533.33
RM50,000	RM2,583.33	RM1,888.89	RM1,541.67	RM1,333.33

简单的RM5000借贷, 如果选择2年限期, 就是说每个月要还RM258.33.

RM258.33*24 = RM6199.92

(RM6199.92- RM5000)/RM5000 *100= 23.99%

也就是每年的12% -flat rate.

而很多时候, 当人急需钱的时候, 都会以每个月可以还多少才不会让自己很负担来作为考量.

如果你选择了拉长5年, 每个月只需要给予RM133.33. 不过, 你又有想过这5年又需要付出多少利息的代价呢? 自己拿个计算机来算吧^^

个人贷款为一场豪华婚礼

中国报投稿: 貸款為一場婚禮？

个人贷款为一场豪华婚礼

上星期阅读某周刊知道了某酒家与某银行合作推出个人贷款是专门设计给予要结婚的新人. 这些贷款都是几十千的, 而钱都是用来摆酒用的. 看看一桌的酒席可以是上千令吉, 所有的一切就为了有个难忘的婚礼.

结婚仪式是三五天搞定, 然而婚姻是一辈子的. 一场难忘的婚姻如果需要两人借贷几十千才可以完成, 那么婚后的两人需要用多少个年来还这一笔结婚债务呢?

结婚后, 两人需要共同面对生活上的材米油盐而头痛. 如果是有钱的话, 也根本就不需要借贷来结婚.

希望想要借贷数十千就为了要搞难忘婚礼的新人想个清楚. 一场婚礼三五天的仪式就花了未来钱数十千. 难保日后的两人生活中会常为了还钱而有生活压力, 并且小两口需要常为钱而争吵.

贷款利息: 汽车贷款 - car loan

贷款利息有分两种;

1) installment - car loan
2) reducing - housing loan

在这里, 歪歪想写篇关于installment利息.

相信是从97年经济风暴后开始, 市场开始了以少少头期钱, 并把供车期拉长来吸引消费人购买汽车.

消费人购买汽车的时候, 第一个会考虑的就是头期钱-down payment和月供-monthly installment需付出多少, 才不会让自己觉得负担来做为抉择的要素.

而这两个关键就是直接影响我们要为自己选择而付出多少的利息代价.


例子一;

车价: RM50,000
头期: RM15,000
利息:6%
限期: 5年

那么, 需要借贷扣除自己付出的RM15000后, 就是RM35000.

RM35000*6%=RM2100

这RM2100只是一年的利息.

RM2100 *5年 =RM10,500

月拱计算法;

(RM35000+RM10500 ) / 60个月 =RM758.33

当经济不景气, 消费人如果要每月给RM758.33做为汽车贷款的话, 一定会觉得很吃力. 因此, 这也会影响汽车销售市场.

为此, 不懂谁人想出的妙计, 推出低头期, 低月供贷款的方式来吸引消费人购买汽车.

最近, 歪歪才得知有个同事就是以每月RM500分九年来供一辆汽车, 歪歪想到这9年给银行赚的利息, 都会感觉心痛.


例子二;

啊黄因为工作关系, 急需要汽车代步, 然而又拿不出太多的头期. 于是, 啊黄选择了以下配套;

车价: RM50,000
头期: RM5,000
利息:6%
限期: 9年

RM50,000扣除自己的RM5000头期钱后, 所需要的借贷是RM45,000.

RM45,000*6%=RM2,700

RM2700 *9=RM24,300

月供计算;

(RM45,000+RM24,300) / 108 =RM641.67

分期贷款的利息, 是拉越长就要付出更多的代价.


钱都是不容易赚取的, 而赚来的钱也不容易被储蓄.

因此, 在需要做分期付款的时候, 当然是以给越多的头期, 时间拉得越短, 才是最化算的.

不过, 现代人在欲望的渲染下, 轻易的就被市场上推出的:" 少少头期, 少少月供负担"而打动. 特别现在会很常看到的以头期RM1000就可以贷款了.

歪歪只想说, 天下是没有免费的午餐, 所以的一切是需要付出代价的.

与其让银行赚我们那么多利息, 何不想想选择如果把利息钱尽量节省下来, 用做其它投资不是更好吗?

记得, 想好好, 才签单^^

财务处理之态度 - Loan

因为工作关系, 所以歪歪很常接触到个人贷款, balance transfer和信用卡这些产品. 开始为现代人而担心, 因为现代的无论是年轻, 还是几十岁人, 都像似在以贷款过活来支付生活开销.

是现代的人不会简单的数学题吗? 情愿把钱储蓄在银行赚那3.7%的利息, 而另一边又甘愿使用支付更高的利息向银行贷款的钱来支付生活上的开销呢? 就算个人贷款的利息比信用卡低, 至少也要支付一个月最少1%的贷款利息吧?

歪歪不反对贷款应付生意上的周转问题, 但却绝对反对贷款来支付生活上的想要.

翻开报纸, 很多广告都在鼓励我们贷款应付结婚, 购买家具, 甚至为母亲庆祝生日以示孝心. 我们的父母会为我们的贷款就为了替他们庆祝生日而开心吗? 想要父母真正的开心, 就是要做个有节制的人, 多一点在父母身边陪伴他们. 歪歪真的不相信, 会有父母喜欢自己的孩子贷款就为了替父母庆祝生日.


迫不及待的想按钱

信用卡可以让我们在紧急事件时, 按出现金( cash advance)来应付紧急的事件. 然而, 却还是有人在得到卡后, 动不动就要按些钱出来花.

信用卡不是提款卡, 使用信用卡按钱, 就要付服务费和利息给银行, 因为银行提供我们方便.

歪歪难以相信,一个有能力申请信用卡的人士, 提款卡里是按出不出一个三四百令吉来应付所需, 反而需要使用信用卡来按现金使用.

曾经有有朋友说过, 现代的人就是因为没有钱才会使用信用卡, 而真正有钱人都是以现金支付的.


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我们真的生活在钱不够用社会里吗?
我们真的必须贷款才能过活吗?
我们的贷款, 是为了需要还是想要呢?

为了结婚典礼, 你会选择以个人贷款来解决婚礼所需要的费用吗?
为了新居, 你会选择以个人贷款来购买非一般的家具, 日后再分期付款来提早圆梦吗?

就算我们拥有非一般的屋子, 自己却背上一大笔债务, 需要我们不停在外头拼命工作赚钱还贷款. 那么再非一般的屋子, 我们又能享用多时吗?

一场婚礼, 一个住家, 真的需要花一大笔钱才能完成吗?

人真的需要非让自己背上一笔债务后, 再选择以打工一辈子来付还吗?

为什么人的想要不可以简单些呢?
为什么我们一定要让自己背负一大笔的债务?
这些债务又真的是因为我们需要而不得不去做的贷款吗?

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不懂自己想说什么, 就只知道, 人好像趋向着贷款过活的时代, 先用未来钱的最终会苦了自已.

当你有欲望想要拥有某一样东西时, 请记得三思再三思~