3月份收到第一张信用卡，而且，还是三十几岁才学人拿信用卡消费。
为什么要申请信用卡？
因为自己已经符合自律，也想开一条路，留点record给银行，要是以后想要借贷投资房产或其他投资管道，也因为留有良好记录给银行，而容易批准。
还有，就是GST几乎无处可避免，就善用cash rebate credit card，可以在消费时，给自己留回一点小钱。
三月第一次开始刷信用卡消费，账单就预先要给RM50 GST, 然后，也才知道那一张Zing Card也是要给RM10。
自己在拿卡后，才知道4月开始实行GST，信用卡就只会在年费征收GST。
代表说，自己申请一张免年费CIMB Cash Rebate Card Card，只要迟一个月申请，就可以不用白给RM50。
另外，自己申请的时候有看到一个讯息，就是拿卡后，在一个期限内刷不懂多少钱，可以得到welcome bonus RM100。
想到白给了RM50, 有点不甘愿，就想去搞清楚那个welcome bonus的复合条件。
在面子书传message给CIMB，所得到的答案就是60天内刷3次, 从批准卡那一天算起。
而我完全符合条件了~
算算看，三月连同那RM50 Service Tax， Zing card registration fees RM10, 共消费三百多。
四月份刷卡消费更多，共一千三百出。有些费用是与友人共同的花费，自己先给，朋友会算回现金给自己。
这些大部分消费，在以前都是用Maybank debit card支付。那些刷debit card换取的point并不多，还会放到expired也不管。
那些少少的分数，要换cash voucher又会不够分数。
现在用CIMB Cash Rebate Credit Card消费，直接享有现金回扣，对自己比较划算。
我担心会忘记共刷卡消费多少钱，就每次出门有刷卡支付帐单，回家一定点算帐单，然后，马上login电子银行付账，所以，帐单会出现很多cr^0^
之前用Maybank debit card是直接扣户口的钱嘛^^
自己对数字不敏感，也很善忘。
那么，对歪歪最好的用卡自律方法，就是今日刷多少，回家马上给钱。自己也才会自动看着储蓄户口的零用钱数额来消费，而不是看着信用卡credit limit来消费。
三月刷卡消费的cash rebate所得很少，只有RM3.44+RM0.30
=RM3.74。
四月前，自己做了standing instruction用信用卡自动转帐支付保险费用，所以，月尾累积cash rebate所得为RM12+RM1.41 =
RM13.41。
两个月所得为RM17.15。
特地
print screen CIMB的回复做证据，要为自己
争取那个RM100的welcome bonus, 以补回那个RM60费用，还可以变相赚点钱回来。^0^
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信用卡的欠额复利之利害
雷门兄的一片好意，他从不介意分享他过去欠卡债的经历，还有如何走过来，从一个曾经的卡奴到成功解决债务，还能累积越来越多的资产。
他的用心良苦就是希望帮助一些正陷入卡债的人，给他们鼓励，让他们勇于面对问题和解决问题，与我们一起迈入财务自由路。
呵！我们都是好人，才会愿意把过去黑暗，低潮经历摊开给大家看~
回到正题~信用卡的欠额福利~opps 不！！ 是
复利才对^^
在这之前，歪歪希望大家做一个
承诺!
就是一起学习成为信用卡的主人，学会如何刷卡消费，赚取分数或是cash rebate，精明理财为自己留住一点小钱，而不是成为信用卡奴婢。
信用卡奴婢就是刷RM1000，每个月只给min payment。(5% of the outstanding balance or a minimum of RM 50 whichever is higher.)
用雷门给的例子做计算，1日1月2015年刷卡RM1000, 第二个月收到账单只给RM500, 尚欠RM500。
假设14022015做payment RM500, 而账单due date 为15/2。
RM500+1.5% = RM507.50。
2月再刷RM1000, 三月相同的日子给RM500，账单due date继续为15/3.
加上2月18日刷卡RM1000.
在我还没有离开银行业时，信用卡的20天免付利息只给与fully payment 的好卡主。
凡有欠信用卡余额的，在你没有清还上个月账单，继续刷卡消费，都会在商家向银行凭单拿钱后，那一笔费用就直接算利息。
也就是说，当你还欠1月帐单RM500，在2月18日又刷RM1000，新消费RM1000从posting date开始算1.5%月利息。
这个就留给有时间，喜欢计算的人慢慢去算。
之前歪歪在银行工作，自己被顾客问这些计算问题，算到自己头很大>_<
为了完成这篇文章，又不想再搞到自己算到头大大。
请容许歪歪用大概的数字，而不是100%算准准的数字，谢谢合作^0^
1月刷RM1000，2月给RM500又再刷RM1000。
2月账单欠额-outstanding balance : RM507.50+ RM500 (我没有算posting date, 银行开始charges的利息）
RM1007.50 x1.5% =
RM1022.61
3月账单欠额- outstanding balance RM1022.61, 你再重蹈覆彻刷RM1000, 给RM500。
(RM1022.61+RM500)x1.5% =RM22.84 (欠款利息）
这个RM22.84看似不多，对比第一次中的利息RM7.50已经是三倍， 前后只是三个月而已，就因为你欠着信用卡，还继续刷卡消费，并且继续没有清还帐单的代价。
曾经有听过一个真人版的故事，刷卡消费习惯了，签购电讯公司的I Phone配套做installment, 签购RM10,000的某某想要计划，做installment。
为了赠品花钱买产品，刷卡消费，失去理智的在消费。
在AEON, TESCO买日常所需品，刷卡消费。
一段时间没有保持刷多少，每月准时清还帐单下，失控欠下RM70,000 信用卡债务，当中有RM7000是利息来的。
除了利息吓人，就是当你有一天欠RM15,000 outstanding balance,
用5% min payment计算，就是银行要求你给最少RM750。
而你的收入扣除房屋贷款，汽车贷款，
只能拿出RM500多余钱给信用卡账单，银行是不会同情你，反而还会算你late payment charges。
late payment charges
1% of the total outstanding balance as at statement date or a minimum of
RM 10, whichever is higher, capped to a maximum of RM 100 and will only
be imposed if the minimum payment due is not paid by the due date.
就当你欠RM15,000, 给了RM500, 欠 RM14,500来算，1%就是RM145。
幸好, Bank Negara有管制银行，只批准银行charges你最高RM100的罚款。
只要你连续3个月都给不足min payment, 除了三个月charges 1% late payment or RM100, 还有outstanding balance会charges 1.5%利息呢？
当你三个月连min payment都给不足，银行还会送你一份“情信”~就是发律师信给你，每封律师信的RM50，同样算在你的帐单上咯!
足够让你深深体会什么叫做银行"晴天借伞，雨天收伞"的现实^_^.
所以，欠信用卡一点也不划算，而且还会制造恐怖的“利叠利"滚雪球的债务噩梦~
当我在银行上班的日子，接触不少卡奴。那一段时间，自己有非常多的感触，所以，也在那一段日子写了一些信用卡的相关文章。
2009年：
卡奴需了解之利息 - Credit Card Retail Interest Rate Calculation
2009年: 卡奴需了解之信用卡利息 - Credit Card Interest
2009: 欠债如家常便饭
2008: RM1500不适合申请信用卡 (-) - Credit Card
2008: RM1500不适合申请信用卡( 二) - Credit Card
2008: 不能自制是问题的根源
2008: 样样分期付款
2008: 如何减轻卡债利息 - Credit Card : Balance Transfer
我希望卡奴在醒悟，想找方法时，能够在Google search找到歪歪理财记事本，从中找到他们的曙光。
过去几年，我有收到一些读者的信件，甚至也与真人版见过面，谈过天。
他们与我分享因为我的文字，从卡奴身份醒过来，用行动开始理财投资，也在知道我出电子书和实体书，都来帮我买书。
这些年，我通过文字的分享，看似只是傻傻的在给与，其实自己也得到很多，很多，就是自律性比较强。
当看到雷门在面书留言说，又有一个人需要歪歪的启发。我只能这么回答：“
我不是神呀~只能助有缘人。”
有些时候，有些人在没有准备打开盖时，无论你讲再多，都是没有用的。
只有那一些开始觉悟，懂得自我检讨的人，才能拉回正途。
我也和你们一样，都是只有24小时，我情愿把想法和经验写成为文字，等有心人去google search就好～
因为～我也是只是一个平凡人而已～ ：）
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