2009/01/19

贷款利息: 汽车贷款 - car loan

贷款利息有分两种;

1) installment - car loan
2) reducing - housing loan

在这里, 歪歪想写篇关于installment利息.

相信是从97年经济风暴后开始, 市场开始了以少少头期钱, 并把供车期拉长来吸引消费人购买汽车.

消费人购买汽车的时候, 第一个会考虑的就是头期钱-down payment和月供-monthly installment需付出多少, 才不会让自己觉得负担来做为抉择的要素.

而这两个关键就是直接影响我们要为自己选择而付出多少的利息代价.


例子一;

车价: RM50,000
头期: RM15,000
利息:6%
限期: 5年

那么, 需要借贷扣除自己付出的RM15000后, 就是RM35000.

RM35000*6%=RM2100

这RM2100只是一年的利息.

RM2100 *5年 =RM10,500

月拱计算法;

(RM35000+RM10500 ) / 60个月 =RM758.33

当经济不景气, 消费人如果要每月给RM758.33做为汽车贷款的话, 一定会觉得很吃力. 因此, 这也会影响汽车销售市场.

为此, 不懂谁人想出的妙计, 推出低头期, 低月供贷款的方式来吸引消费人购买汽车.

最近, 歪歪才得知有个同事就是以每月RM500分九年来供一辆汽车, 歪歪想到这9年给银行赚的利息, 都会感觉心痛.


例子二;

啊黄因为工作关系, 急需要汽车代步, 然而又拿不出太多的头期. 于是, 啊黄选择了以下配套;

车价: RM50,000
头期: RM5,000
利息:6%
限期: 9年

RM50,000扣除自己的RM5000头期钱后, 所需要的借贷是RM45,000.

RM45,000*6%=RM2,700

RM2700 *9=RM24,300

月供计算;

(RM45,000+RM24,300) / 108 =RM641.67

分期贷款的利息, 是拉越长就要付出更多的代价.


钱都是不容易赚取的, 而赚来的钱也不容易被储蓄.

因此, 在需要做分期付款的时候, 当然是以给越多的头期, 时间拉得越短, 才是最化算的.

不过, 现代人在欲望的渲染下, 轻易的就被市场上推出的:" 少少头期, 少少月供负担"而打动. 特别现在会很常看到的以头期RM1000就可以贷款了.

歪歪只想说, 天下是没有免费的午餐, 所以的一切是需要付出代价的.

与其让银行赚我们那么多利息, 何不想想选择如果把利息钱尽量节省下来, 用做其它投资不是更好吗?

记得, 想好好, 才签单^^

9 条评论:

  1. 要不是迫不得已,就盡量別碰車貸。
    用貸款來擁有一個每年貶值的“資產”,結果會發現還清貸款時,這“資產”卻一文不值。

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  2. 新车落地就贬值很多了。
    忘记了是不是巴菲德讲的,要买车,就买二手的。因为新车的前10,000公里是最亏本的。
    (最近看了很多投资达人的文章,有点消化不良。)
    英国这边要买车还真容易。
    这里的二手车很便宜。像我先现在驾着的,才350镑。真是值得,驾半年已经觉得赚到了。

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  3. yy 您好! 房贷的利息更可怕. 市场上有一种以prepayment方式来减低理想的方法, 您知道吗? 听说只有一家机构在做这个独门生意, 能不能解说一下?

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  4. 我的家人就是用了未来的钱~~~
    现在经济不好~~就给卡着了~~
    不够资金来卷~~~~用未来的钱真的好可怕~~~如果没有十足的把握,最好不要用到不是属于自己的钱~~~

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  5. 听朋友提过在国外(英、澳)买卖二手车是很方便的一件事,或许是价钱低(车价/入息)的关系。

    至于养车是另一会事了。

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  6. 我的想法却有点不一样,目前大马的车贷利率已维持9年没变动过了,如果借的是一驾二手车基本上贬值的空间有限,我会选择把贷期尽可能拉到最长,月供越低越好,反正对我这个新鲜人以后还有很大的增值空间,只要我每年的资本回酬率能够保持并一再超出我每年应缴利息,这表示问题不大,而且在KL没有车子是很不方便的,对年轻工作者或许会局限了其发展机会,所以我的结论是只要不是新车,能力负担的起的二手车基本就OK了! 何必委屈自己呢:)

    P/S: 我有个当教师的老师,从年轻就一直驾Motor至现在挺可怜的:(

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  7. yy,你好!(不好意思,在中国工作习惯了的问候语)我一直都不留意车贷款利息,只因为我在2005年10月(也就是proton的10周年纪念)买了一辆车,可是那是的利息很低,才2.xx%,而且还有折扣。算起来每个月要供600,如果现在有钱,能不能一次丢钱进去,那么利息怎么算?能不能有人告诉我?谢谢了!
    由于没有户口,所以用了匿名。

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  8. 当每天遇到大塞车,驾车的反而会羡慕驾驶motor的通畅无阻。

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  9. 你需要找该贷款银行商量。

    installment的利息是照签约的时候的利率。

    如果你现在在中国,就直接寄电子邮件去相关部门询问。

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