2008/09/30

理財金字塔




这理财金字塔算是给人们一个基本的理财正确步骤.

对于那债务管理, 歪歪有点要补充.

在管理债务的时候, 除非是已经拥有的了信用卡和个人贷款的债务, 才需要寻找更低息的配套来减低负担. 要不然, 如没必要都不要欠下卡债和借个人贷款.

现在的卡息高达18%, 而个人贷款少少也要12%一年. 如果你拥有这笔钱, 为什么你要选择以18%的代价用银行的钱, 另一方面却又把自己的储蓄放在银行赚取那3.00%的利息呢?

现在很多银行有推出debit card, 如果是为了避免带太多现金出门而选择信用卡, 那么申请debit card是不错的选择. 也许, 明年歪歪也会给自己弄张银行的debit card.

歪歪建议最少要有两个储蓄户口, 一个用来做储蓄, 一个则用来做生活上的花费的. 先储蓄, 后花费是唯一能够节制到自己的消费习惯, 也是绝对能让自己真正储蓄到钱的习惯.

至于遗嘱的重要在于担心自己不在人世后, 自己的资产, 如股票, 银行储蓄会被暂时冻结, 要等政府来做分配. 那么等你钱过生活的家人, 会在等待期有生活费的问题. 遗嘱也可以让你在走人后, 可以让自己财产依照自己的心愿来做分配给自己想要分配的人.

2008/09/27

车冷气漏gas

八点多驾去附近维修汽车冷气的车行, 竟然还没有开店. 直到九点多再驾去, 终于开了. 不懂是员工还是老板打开车盖说, 冷气漏gas, 要拆出来看, 才知道要换什么. 问老板给歪歪一个大概的价钱, 难不成拆了后, 才告诉歪歪价钱, 歪歪又没有钱换, 才来又安装回去吗? 这样好像也要收人工费.

歪歪问如果真的是compressor坏了, 那要多少? 人工又要多少.

修车员说, compressor要RM250, 进gas加人工要RM80...

oh my god, 加起来又要RM330.

记得去年新年才花了整五百多块来维修这冷气, 2005年也是同样的大概价钱.

车真是让人又爱又狠.

决定暂时忍受没有冷气的开车苦, 等下个月再打算.

十月订了酒店要去云顶, 这个月又要包红包做人情, 一半的薪水储蓄也已经进了交易户口, 拿出来花, 感觉又很不爽, 所以只好看自己能忍受那个了~

传了短讯给朋友;

以后坐我的车请自备冷气, 因为我没有钱修理~~

2008/09/25

车的医药费

距离上一次换轮胎花了RM150.00后, 在相隔几个星期后, 汽车因为行驶了5000公里, 所以又是到时间要去看医生了. 趁不是工作日, 一早就驾去给修车老板换黑油, 加牙油(因为牙箱会漏油), 加battery水和break oil. 弄下了一轮就共用去RM150.00. 这services只不过发生在三个星期前而已.

当天, 问车老关于那TIMING BELT的问题, 他说是时候需要换了, 而且换的话不只是TIMING BELT而已, 还有其它的也要一起换.

这修车老板讲了一堆歪歪听不懂的需要更换的东东名词后, 还说有些修车店通常只帮顾客换一个带, 结果反而让车出现更多的问题. 相信那些就是山芭佬在歪歪之前写过的车轮不便宜所提过的OIL SEAL和TIMING BEARING..

根据老板建议要换的所有东东, 除了需要几个小时来换外, 最重要的整个价钱需要三百多块...><.... 好贵... 所以, 歪歪在第二个星期就早早驾去给老板更换零件. 结果, 一共花了整了RM340.

那臭车好像知道歪歪几时出薪水, 敢敢又今早由冷气变成剩下一点也不冷的风, 而且车外的空气比车内还要冷...

过两天又要在修车佬治疗了... 这一次又要开多少钱呢?

是不是应该要考虑靠个摩多牌, 驾摩多去上班呢? 至少可以不用给过路费, 停车费, 甚至还可以避开塞车.

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2008/09/20

理财自己来

理财自己来

发现很多人在理财方面非常依赖, 难道理财真的是那么难学习的学问吗? 而所谓的专家就真的专家还是假的专家呢? 曾经接过一个朋友的卡片, 对方在自己的卡片上写着财务顾问-Financial Adviser, 实际上这朋友也需要理财专家来教导她如何理财. 一些自称财务顾问的, 不就为了推销保险或是基金吗? 对方在为别人理财的时候, 是否也有一部分的私心是为了自己的佣金呢?

通常很多的代理都不能保持中立的立场, 就只会把自己想推销的产品说得天花龙风, 而且还会贬低其它公司的产品.

理财第一步就是先要学习分清楚什么是资产, 什么是负债. 而且还要学习上一代的美德, 学习什么叫做量力而为节俭的美德.

学习上一代先储蓄到足够的钱来购买自己想要的物品, 戒掉以未来钱也就是信用卡来提来分期付款的习惯.

如果不是紧急事件, 千万别向银行做私人贷款-personal loan. 而且如果该紧急事件是和医疗有关的话, 那么请在事情还没有发生前, 先为自己购买齐全的医疗保险.

前几天在上课的时候学习公司一些保险的资料, 歪歪身边的几个同事说自己有买保险. 不过她们所谓的保险就是为车买车险.

呵~原来车比人还重要. 试问是车在为自己赚生活费用, 还是自己在为自己赚生活费用呢? 记得以前有听过这么一句话术, 如果你有一只会每个月为你生价值RM2000金蛋的鸭子, 你会为金蛋买保险, 还是为鸭子买呢?

也记得有人说过, 基金风险低, 不过需要长久持有才能看到回酬. 这好像也是学校老师教导的知识. 所谓的基金卖点就是分散投资, 有专业的经理为你的钱作为投资.

可是基金是否真的就可以100%安全的呢? 而该为你介绍基金的经理又用了自己多少的薪水来买该基金呢? 基金无论再低的风险, 还是有风险的. 如果你完全不了解该基金投资在那里, 就因为相信专业人士的专业而轻易把钱交给对方买下该基金, 那么你就要为自己的决定而负责.

相信任何有买股的人都会比较抗拒基金. 歪歪是不喜欢基金无论赚和亏, 自己都要给对方抽佣金. 而股票只有买卖的时候才会被抽水钱而已.

财务规划由专家来, 就要给专家付出费用. 这是代价, 而其风险就是看你遇到是用真心, 还是私心来做规划的专家. 就像我们遇到保险和基金代理, 有些代理会实话实说, 有些则讲美好一面给你听. 所以, 无论遇到再怎么专业的, 最后自己还是要下功夫去分析真与假.

互联网如此发达, 无论我们想找什么资料只要求救Google Search就可以用无数的资料任君参考. 可惜, 偏偏就是有那么多的人会给自己借口说, 我什么都不懂, 我没有时间, 专家肯定比自己知道得多, 那么就要为自己的借口付出因有的代价.


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2008/09/15

Booking 1st World Hotel - 预订免费的Genting 1st World Hotel


昨天上了云顶网站, 第一学习用free voucher预订1st World酒店的房间. 因为是免费的, 所以预订后就不能做任何的更改.


预订时看到可以选择四种房间, 但却又不懂这四种房间到底有什么分别, 唯有随便选择了Deluxe View Room, 因为感觉这房间应该是四个选择中比较好的.

预订的时候是需要输入Voucher Code, 之后还必须把收到的confirmation email打印出来, 以便在check in时要做prof.

歪歪已经有超过两年多没有上过云顶了, 这次的上山也只是为了去吹吹风而已, 毕竟歪歪是不舍得把花还绿绿的钞票拿出来赌的.

歪歪不敢开车上云顶, 所以也会选择利用voucher里免费bus ticket从Jalan Imbi站上去. 其实, 也是因为歪歪很多年没有搭过bus了, 想重温搭bus的感觉^^

这云顶两天一夜游将落在十月中, 希望一切能进行顺利^^

这算是节省的本地游吗?免费酒店, 免费巴士车票...只差在少了免费餐, 不懂谁有酱的voucher愿意赠送给歪歪吗?^^

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2008/09/07

另一伴对理财路的影响

突然想起爱人曾经说过, 有两种女人, 一种是专门帮忙男人"散水", 一种则是"聚水"的。 如果一个男人选择了"散水"女人, 就不用想会有致富的一天, 因为无论男人赚再多的钱, 都很快被女人花光光。

在理财路, 另一伴的思想和心态最好还是选择和自己大致相同的, 至少日后可以减少为钱而吵的局面。

朋友和她爱人在约两年前买了一间两层半的花园屋, 而在买屋后的约两年, 该屋依然还没有储蓄到足够的钱做装修. 记得朋友说过, 某房间的不懂什么东东让她不满意, 她要把墙给拆了, 以便做扩大空间。

歪歪总是忍不住要念这朋友, 不要花太多钱的, 因为这朋友的爱人目前已经做着两份工作, 为的就是要供屋, 储蓄结婚典礼的费用, 还有那高昂的家具和装修费。

其实结婚后的两个人需要住在多大的空间才足够呢? 而结婚后的两个人又会花多少的时间呆在屋里,享受漂亮的爱窝呢?

如果我们拼命的工作, 就为了继续拥有一间漂亮又大的屋子, 那么我们可以确保自己的每天会呆在该房子多少的时间呢?

当我们为了拥有漂亮又大的屋子而不得不拼命工作时, 那么那房子不就大部份的时间都是主人不在家吗? 因为房屋的主人必须每天在外忙碌的工作, 就为了拼命赚取房屋贷款的费用。

两个人结婚后的日子是否能过得让双方的手头越来越松动, 还是负担越来越沉重都抉择在两人的理财态度上。

一个节省的人和一个爱花钱的人结合, 钱财赚得再多, 也会守不住。 守不住钱财, 就更不用去奢望能靠投资理财让日后的生活变得舒服。

屋子

当两个人决定生活在一起时, 第一个也许就会先考虑到屋子。 而这屋子的抉择和日后理财路的影响则是非常大的。

如果两个人选择了买大一点的房子, 日后会很难储蓄到闲钱作为投资用途。 因为现金流入的大部份都被锁定在需要成为房屋贷款的费用流回出去。

汽车

也有些的两个人, 最容易就是做出旧车换新车的决定, 而最终的目标就是为了让自己出入能坐在更舒服的汽车。

汽车对于日后的现金流动也带来了很大的影响. 汽车再大, 再豪华毕竟还是会贬值的负资产。 每一辆新车在购买后, 就会降价成为二手车, 而再使用了一段的日子后, 也一样会成为旧车。 除了分期汽车贷款要付外, 新车也依然需要定期保养和维修。

不要忘记, 结婚后的两个也要给未来的孩子准备养育费用。如果在孩子还没有到来前, 自己的经济负担已经过于沉重, 日后又要怎么給孩子过好一些的生活和好一些的教育呢?

两个人

两个人如果选择了对方成为终生伴侣, 那么就是说认定了要和对方一起度过每一个今天和明天。 竟然如此是否应该心连心, 无论做出什么决定,都要想到这决定到底会让双方成为负担, 还是会更幸福呢?

而在选择了现在看起来会很舒服的物品, 是否也会让未来的日子过得轻松舒服? 又或者是现在的选择会让双方在今天的开始后, 都必须变得更忙碌, 不得不减少陪伴对方的时间, 就为了拥有现在这看起来会让大家会过得很舒服的物品呢?

2008/09/04

有些男人要不得

这大兄很常喝醉当街睡, 有次还睡在马路的水沟旁, 把刚回家的歪歪突然自言自语抛出一句, "甘都得?" 因为当时这大兄的身躯距离是非常靠近水沟了.

这大兄不懂是不是在和自己的生命开完笑, 要是睡到下大雨, 而自己又睡到滚进了水沟, 他不就要和这世界say bye bye了吗?



这大兄不懂有没有工作, 看到他的时候在当街大睡时, 正是下午的时间.

总是有这样的男人, 工作有了薪水就会用在喝酒, 吸烟, 赌, 甚至嫖女人上. 而最要命的就是有些有点钱的男人, 被老婆捉到嫖女人后, 不但错不在他, 而且还凶到在孩子面前打老婆.

还有种看似好爸爸的男人在老婆多年来的陪伴过着清淡的日子, 并同心把孩子养大成材后, 才来搞变性. 这变性不是把自己由男人变女人, 而是性格上的360度转变. 这男人不但把父母留下来的家财变卖, 而且还带着变卖后的家财和另一个女人远走高飞.

这男人必须要确保那些带走的家财能够和另一个女人足够用到老, 要不然抛弃家人的他的年老生活一定会很凄惨.

曾有几个女顾客在闲聊中说, 如果嫁到一个爱喝酒的丈夫, 就要马上离婚. 至少自己赚钱养自己都比要对着一个常喝酒闹事情的丈夫好. 其实, 除了醉酒男人要不得外, 爱嫖和烂睹的男人也同样要不得.

可惜, 女人很常被爱情冲昏了头脑, 总是分不清楚什么是对, 什么是错. 要不然就不会有那么多的女人被男人毒打, 被男人威胁, 甚至被骗财骗色的案件不停在报章上演.

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