退休金;
市场上最常见到的退休金计划, 除了公积金外, 就只有以下几项了;
1) 保险公司的储蓄配套
2) 信托基金
通常做销售的都会卖花赞花香, 所以, 当我们遇到保险代理就会说, 该公司的退休储蓄配套是最好的. 而信托基金代理也一样会对我们说, 该公司的信托基金是最好的.
今天无论是参与任何销售行业, 公司一定会给予代理事前的培训, 就是对产品的基本认识. 而通常的培训都会把产品的优点放大, 然后还会送代理一句应付市场要做产品比较的的对话, "橙要跟橙比, 不要拿萍果来和橙比".
保险公司的储蓄配套分类;
1) 传统储蓄保险(可称退休金/教育金)
现在最流行的就是十年储蓄保险, 只要储蓄十年, 之后每一年会有红利拿, 直到老.当然, 里面还有附加人寿保障.
人寿保障;
一, 从储蓄配套开始生效时, 若受保人不幸死亡, 会有一笔赔偿金.
二, 若受保人不幸患上36种疾病, 则由保险公司带为你继续储蓄.
而其他的传统保险配套, 则就看顾客要选择储蓄12, 15, 18, 21还是30年了. 一到满期, 就可以直接拿完全部的钱和红利. 这储蓄保险, 也同样附加人寿保障.
如果父母要为孩子准备教育基金, 选择保险储蓄配套有个优点. 因为今日不知明日事, 如果父母在孩子年幼时发生事故, 不能再照顾孩子, 那么保险储蓄配套里的保障就会发生效用, 转由保险公司代替父母为孩子继续储蓄该基金.
2) 投资联结保险 (Investment Link)
也属于现在一种潮流保单, 可以包含所有基本保障附加投资在信托基金的保险配套. 如果想以投资联结做单纯的退休金, 则必须了解其配套内的收费.
如以RM1200(年保费)来计算, 当保单开始生效, 保险公司则会立即把这RM1200买入保客所选择的信托基金. 之后再从这些单位则会有以下的分配;
(Management fees + Agent Commission) + Insurance Charges + Unit Trust
(管理费+代理佣金) + 保险费 + 信托基金
而(管理费和代理佣金)是抽前面六年. 该被抽的巴仙率是每年下降的, 如第一年55%, 第二年55%, 第三年20%...
投资联结配套, 都一定会有人寿保障. 也就是说, 万一投保人发生万一又或者终身残废, 会得到一笔赔偿. 而其它附加保障则看代理和保客要怎么设计了. 这也是这配套的卖点, 如果今天我们选择信托基金又或是直接投入股市, 若是在途中发生事故, 我们只能得到当时变卖的价值, 没有人会赔偿任何金钱给我们. 所以, 只要有能力, 都必须拿一些钱买保险.
你必须要了解, 投资联结里的insurance charges是会随着年纪起的. 而且每个月, 都会收取policy fees, 大概RM6.00.
想要多了解这投资联结配套内的charges, 可以直接参考保单. 里面已经列出每一个年龄的所有charges计算了. 除此以外, 你还会定期收到一份statement, 里头会列出最新的保费分配.
今天无论选择把金钱交给保险公司或是信托基金公司帮我们投资, 其金钱也会被投资在国内外的上市公司里. 所以, 如果你认为自己没有时间, 也没有兴趣去了解什么是投资, 更不想想那么多, 就直接把钱交给专业人士投资, 并付他们应得的专业收费.
无论是保险公司的投资联结还是信托基金公司的信托单位, 都是需要时间去等待开花结果的. 就和股票一样, 买了就放着, 只注意业绩, 而不是天天盯着单位价钱.
市场上最常见到的退休金计划, 除了公积金外, 就只有以下几项了;
1) 保险公司的储蓄配套
2) 信托基金
通常做销售的都会卖花赞花香, 所以, 当我们遇到保险代理就会说, 该公司的退休储蓄配套是最好的. 而信托基金代理也一样会对我们说, 该公司的信托基金是最好的.
今天无论是参与任何销售行业, 公司一定会给予代理事前的培训, 就是对产品的基本认识. 而通常的培训都会把产品的优点放大, 然后还会送代理一句应付市场要做产品比较的的对话, "橙要跟橙比, 不要拿萍果来和橙比".
保险公司的储蓄配套分类;
1) 传统储蓄保险(可称退休金/教育金)
现在最流行的就是十年储蓄保险, 只要储蓄十年, 之后每一年会有红利拿, 直到老.当然, 里面还有附加人寿保障.
人寿保障;
一, 从储蓄配套开始生效时, 若受保人不幸死亡, 会有一笔赔偿金.
二, 若受保人不幸患上36种疾病, 则由保险公司带为你继续储蓄.
而其他的传统保险配套, 则就看顾客要选择储蓄12, 15, 18, 21还是30年了. 一到满期, 就可以直接拿完全部的钱和红利. 这储蓄保险, 也同样附加人寿保障.
如果父母要为孩子准备教育基金, 选择保险储蓄配套有个优点. 因为今日不知明日事, 如果父母在孩子年幼时发生事故, 不能再照顾孩子, 那么保险储蓄配套里的保障就会发生效用, 转由保险公司代替父母为孩子继续储蓄该基金.
2) 投资联结保险 (Investment Link)
也属于现在一种潮流保单, 可以包含所有基本保障附加投资在信托基金的保险配套. 如果想以投资联结做单纯的退休金, 则必须了解其配套内的收费.
如以RM1200(年保费)来计算, 当保单开始生效, 保险公司则会立即把这RM1200买入保客所选择的信托基金. 之后再从这些单位则会有以下的分配;
(Management fees + Agent Commission) + Insurance Charges + Unit Trust
(管理费+代理佣金) + 保险费 + 信托基金
而(管理费和代理佣金)是抽前面六年. 该被抽的巴仙率是每年下降的, 如第一年55%, 第二年55%, 第三年20%...
投资联结配套, 都一定会有人寿保障. 也就是说, 万一投保人发生万一又或者终身残废, 会得到一笔赔偿. 而其它附加保障则看代理和保客要怎么设计了. 这也是这配套的卖点, 如果今天我们选择信托基金又或是直接投入股市, 若是在途中发生事故, 我们只能得到当时变卖的价值, 没有人会赔偿任何金钱给我们. 所以, 只要有能力, 都必须拿一些钱买保险.
你必须要了解, 投资联结里的insurance charges是会随着年纪起的. 而且每个月, 都会收取policy fees, 大概RM6.00.
想要多了解这投资联结配套内的charges, 可以直接参考保单. 里面已经列出每一个年龄的所有charges计算了. 除此以外, 你还会定期收到一份statement, 里头会列出最新的保费分配.
今天无论选择把金钱交给保险公司或是信托基金公司帮我们投资, 其金钱也会被投资在国内外的上市公司里. 所以, 如果你认为自己没有时间, 也没有兴趣去了解什么是投资, 更不想想那么多, 就直接把钱交给专业人士投资, 并付他们应得的专业收费.
无论是保险公司的投资联结还是信托基金公司的信托单位, 都是需要时间去等待开花结果的. 就和股票一样, 买了就放着, 只注意业绩, 而不是天天盯着单位价钱.
你想知道你退休金的数字吗? 最近保诚保险公司(Prudential)不停在报纸和电视广告打了关于这讯息的广告, 想要提醒大马人提早为自己的退休金做好准备.
谢谢xioori提供的网址^^
关于更详细的投资联结保险咨询, 请找代理员或到佳里保险版块询问.
无论是投资联结, 信托基金还是股票, 都有其好坏, 就看你的需要来做选择了.
题外话;
当你阅读年度报告, 可以顺便留意该公司的30大股东列表.
过去买入Tower Reit时, 我在该公司的年度报告, 发现HL Assurance, ING Assurance都是该产业信托公司的其中之一的大股东.
而在31/10/2007, Metro Kajang 也有发出一个changes in shareholding的公布;
Name: Publc Bank Group Offices' Retirement Benefits Fund
Date interest acquired: 30/10/2007
No of securities: 12,802,500
Indirect/deemed interest (%): 9.768
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题外话;
当你阅读年度报告, 可以顺便留意该公司的30大股东列表.
过去买入Tower Reit时, 我在该公司的年度报告, 发现HL Assurance, ING Assurance都是该产业信托公司的其中之一的大股东.
而在31/10/2007, Metro Kajang 也有发出一个changes in shareholding的公布;
Name: Publc Bank Group Offices' Retirement Benefits Fund
Date interest acquired: 30/10/2007
No of securities: 12,802,500
Indirect/deemed interest (%): 9.768
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