2009/12/15

Insurance Company Annuity Plan - 保险公司之年金储蓄保险

所谓的年金计划, 就像政府提供给公务员的其中之一的退休计划, 可以选择在退休后一次过拿完退休金, 又或者选择每年拿某个数目的钱, 直到自己离开人世.

而保险公司的年金储蓄配套则还有一些特点;

1) 保证储蓄到X年, 就不用再储蓄. 而X年则看个别保险公司的配套, 可以是10年或是12年.

2) 人寿保险 - 这也就是说, 当我们一付钱购买这年金储蓄保险, 而保险公司也接受了我们的投保, 由保单开始生效的那一天开始;

a) 只要投保人突然离开人世

会把sum assured赔给受益人. 这笔钱肯定是多过我们已经储蓄在该配套的钱.

b) 或是患上36种疾病, 甚至是终生残废 - 免付利益 or waiver benefit

也就是说保险公司会帮我们储蓄, X年后如果我们还活着, 就等收年金就好了.

而如果期间离开人世, 还是可以得到那笔 sum assured+已经累积在年金保的红利.

3) 保证利息+不保证利息

例如 4%保证利息+3%不被保证利息. 当然, 在市场上也有一些不负责任, 喜欢误导顾客把3%+4%直接说是的7%回筹以做吸引顾客签单.

* 这利息不是乘于我们所给予的储蓄, 而是乘于sum assured 来计算.

4) 三代年金

如果你的孩子还很小, 只要把保单的投保人放孩子的名字, 那么这保单则可称为三代年金.

也就是说你可以在X年后拿年金拿到自己离开人世, 之后轮到孩子拿. 而孩子离开人世后, 还有一笔sum assured 当遗产赔给孙子.


当然, 如果问歪歪会选择股票, 还是这年金计划, 歪歪还是会选择股票.

1) 回筹

其实, 保险公司拿了我们的保费还不是拿来买产业或是上市公司的股票做为投资, 之后还把部分投资回踌当红利派回给顾客吗?

单是以Stareit来计算

RM300*12个月*10年 = RM36,000

RM36,000/RM0.87 = 41379单位

41,300 * 过往的每股租金分派 RM0.064 =RM2,643

如果遇到市场大抛售, 我们还可以以低于RM0.87的价格买进更多单位.

记得歪歪还做保险的时候, 这年金钱计划最高是5%保证利息+3%不保证利息

以sum assured RM25,000计算

RM25,000*5% = RM1,250
RM25,000*3%= RM750

两个加起来也不过是RM2000, 而且之后这5%+3%配套也收回了, 跟着推出的新年金配套给予的保证利息+不保证利息还下调了.

当然, 歪歪离开保险业也有几年了, 所以也不清楚最新的年金储蓄保险的最新利息到低是多少.

2) 歪歪还没有孩子, 目前为止也还不需要交税, 所以股票投资还是歪歪心头好.

有意签购年金计划以作为扣税用途的朋友, 记得检查保单. 年金储蓄计划在保单内有写明保证供X年, 保证的利息多少, 和不被保证的利息多少.

还有一点, 如果你想留钱给孩子, 又担心孩子会很快把钱用完, 这年金计划也许是个不错的选择.



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4 条评论:

  1. yy,

    看了你的文章, 可以学到很多东西.

    想问你个问题, 要去那里拿到Stareit过往的每股租金分派记录?

    谢谢.

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  2. 歪歪,投資股票要面對股價下跌的風險。萬一STAREIT的股價下跌到RM0.75,你的投資組合貶值,股息明顯“得不償失”。

    也不能完全說是安全的。

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  3. 匿名;

    所有的上市公司资料,可以直接去WWW.KLSE.COM.MY找的.^^


    雷门;

    我所看到的,股价下跌是机会,不是风险.

    除非是发生管理层诚信出现问题,假帐问题,又或者是业绩下滑影响了租金分派.

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  4. 股票是没有安全的.

    我只是知道平稳的东西,只能得到平稳的回报.而高风险, 高回筹也是错不了.

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