上市公司离我们很近 - Listing Companies Close With Us

人们总是说"股市"很难明白, 我一点也不懂. 也有人说股市是危险的, 随时会让自己输个清光. 当然在股市输个清光, 甚至因为跳楼自杀的比比皆是, 特别是发生股市暴跌时, 就会更多这些新闻见报.

最近翻看爱人的旧杂志, 就看到香港曾经有位被众人称为股市神童的某君, 曾经在股市赢了几十亿, 于是大抛千金在豪华游艇与美女做乐...不过好景不长, 最后因为股市暴跌, 不但输完所有, 还负债累累. 最后, 还烧碳自杀.

如何避免走上股市不归路

1) 不碰margin account, 只用闲钱买股.
股市上下都是我们所控制不了的, 如果今天动用margin account买股, 而且也超越了自己真正拥有的现金能力, 那么万一在T+3后, 股价并没有如同我们预期上升反而下跌, 那么我们会因为没有钱拿票, 而被银行force selling那些股票. 而卖票后的所亏, 还是必须自己去填补的.

爱人的朋友就因为买了自己现金范围外的股票, 并在股市大跌而欠了一屁股的债.

购买自己能力范围的好股, 无论股市上下, 都毫无关系. 因为我们只需要注意该公司的业绩就可以了. 就如同之前所提过的, 买入好股, 股价上可卖,股价下则可买. 投资就是如此轻松而已.

2) 了解自己所购买的公司, 并且只买有赚钱公司的股票.
通常在股市暴跌, 甚至步入大熊市, 亏本公司是最容易被市场淘汰的. 如果不幸在牛市买入因为被炒而股价飙生的烂股, 那么就要自己自求多福了.

3) 选择有派息习惯的公司

选择比银行定期更高的DY(Dividend Yield), 感觉就像把不急用的定期转存在股市几年, 赚取比银行定期还要高的利息. 当你收到这些股息, 你就自然心甘情愿长期收着这些股票不卖了^^

在大熊市来临时, 我们可以选择更多的低价派高息的好股票^^ 所以, 熊市一点也不可以怕, 只要能够定期储蓄闲钱, 就可以定期累积这些高息好股.

回到主题, 上市公司其实离我们很近, 看回歪歪昨天写的一篇, <<农历新年来咯>>有提到100plus和Jusco都是属于上市公司的产品. 这些都是我们平时有接触过, 有买过并非常熟悉的品牌. 除此之外, 还有Mamee, Shell, Petronas, Plus, KLCC, Starhill Gallery, Tomei, Poh Kong, Ogawa, Voir等等的上市公司, 都是我们很常听到, 看到的公司.

有车人士最怕听到油价要起, 大道要起价, 甚至会骂这些公司的老板赚取自己太多的血汗钱. 然而, 大家又有没有想过, 自己也可以通过购买这些公司的股票, 也成为这些公司老板呢?

股神巴菲特说过一句话, 把钱投资在自己的嘴巴上就是同样的道理. 因为巴菲特喜欢喝可乐, 而且他也看到几乎只要是男人都要剃胡子, 所以就买了可乐和Gillate 公司的股票. 而且股神不只是因为自己喜欢, 而是也看到这些公司的前景和是源源不绝的生意量, 所以当这些股价被市场冷落事时, 股神反而更高兴的购买更多.

记得, 上市公司其实和我们的生活很接近.

如果你喜欢每个星期都到KLCC贡献自己的血汗钱, 而且还贡献的非常高兴, 大可以慢慢买入KLCC Property Holding Berhad并长期持有它^^因为越多人喜欢到KLCC花钱, 代表KLCC可以让商家拥有源源不绝的生意量, 因此这些商家也愿意长期租KLCC里的商店做生意赚钱.


这贴纯粹让大家对上市公司有多一点的了解, 股市买卖输赢请自负.


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如果现在手上有RM1,000的奖金, 我该怎么样处理? 拿出一部份吃喝玩乐, 剩下的再做储蓄吗? 其实, 我一直很想买一部数码相机, 所以我曾经有想过把这笔奖金用来买自己想要的东西, 然而我再反问自己, 这相机是我的需要还是想要呢?

又或许, 我现在先把这笔钱用来买进Stareit, 日后再朝向累积10,000股Stareit为目标而前进. 只要手头储够10,000股Stareit, 那么每年我都可以赚取大概RM600++的租金收入. 这也就代表, 只要我有这10,000股在手, 我每年都可以送自己一部新数码相机.

所以, 我选择把这RM1,000直接存在交易户口里, 等待随时备用. 这是我唯一能做得好的储蓄习惯, 这年多来, 每一分钱只要被我进入股票交易户口, 我都不会再提出来花.

师奶本色

当股市连续跌几天, 我开始察觉买股真的必须要有"师奶"心态去做买卖. 见到好股, 一定要等到市场大减价, 每个人惊慌卖出时, 再盯注自己心中好股, 等待适当的时机再下手也不迟.

因为市场连续大跌时, 人心会慢慢被影响, 甚至还会为了避免亏更多, 而忍痛亏本卖出. 而当越来越多人忍痛亏本卖出, 股价才能越来越低. 也只有在股市人心惶惶时, 我才有机会以少本钱, 收集更多的好股.

因此我一改过往一有闲钱就立即买股的习惯, 学习忍手, 等待股市"危机"到来^^

在此, 记上Mr. Bean说过的一句很值得去思考的话, 好股在价高可卖, 价低可买. 最后, 歪歪想特别推荐最近Mr.Bean所写了两篇回首投资路(一)和回首投资路(二)给股龄尚轻的股友们(包括我自己)读一读^^

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1月18日的开市, 马股一片通红, 指数跌了约27点. 这个时候的你是怎么样的心情呢? 是不是有想过不管3721, 要忍痛"砍"呢? 当然, 这里没有任何意见可以给你, 毕竟股市里的买卖都是自愿的情况下完成的, 一个愿买,一个愿卖, 方能成事. 而且也只有你自己最明白当初自己是为什么会选择买入该公司的股票的.

每次遇到股市大跌, 我都会问自己, 难道股市大跌后, 我所买的Stareit的其中之一产业Starhill会关门不做生意吗? 又或者我所买的Metro Kajang的其中之一产业Metro Point会因股市大跌而受影响吗? 结果, 我的答案都是不会. 因为无论股市如何大跌, 购物广场还是那么热闹的, 依然还是有很多人为了迎接农历新年的来临, 愿意花大钱购买新衣和年货. 那么, 我就可以继续放心持有这些公司的股票, 并且继续储蓄闲钱, 用来慢慢累积好股.

买股后, 如果要经常担心股价的起起跌跌, 这是否证明不该去买股呢? 每天都要为股价担心, 很容易患上精神衰弱的. 为了自己的健康, 还是赶快远离股市好.

股市大跌时, 就尽量储蓄闲钱, 以便在股市低迷时, 可以趁低慢慢累积好股. 如果股市只起而不跌, 我们又怎么有机会可以买到便宜好股呢? 所以, 股市跌也是好事, 不是吗?

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马股连续起了好几天, 今天的下跌属于调整, 因为散户套利的关系, 又或者把这称为健康的调整. 呵~我确定今晚的财经晚报一定会少不了这几句话. 原本今天想休假, 不更新部落格, 因为昨天做了一整天的啊四, 帮老妈提米, 提油又提洗衣粉, 现在手臂好鬼酸痛. 但, 看到山芭佬的最新文章, 股市真是个好奇怪的游戏, 又忍不住想写了.

记得之前读过一篇关于小鸡心理, 就如我们看过一套看通片, "Chicken Little"一直有喊一句话, "the sky is falling down! the sky is falling down".

人是容易被情绪控制行动的东东. 看到没有人要的, 就跟着不要. 当看到大家都在抢着时, 也跟着抢着要, 无论值不值得, 都不会觉得贵. 而在抢到后, 又因为市场传出坏消息, 而争先恐后乱丢, 就算亏本都要卖出去. 这绝对是心态的问题.

冷门
很多人都不喜欢选择冷门的东西. 就好比现在的Advertlets和Nuffnang的开战, 互相抢市场. 因为Advertlets之前发生的问题, 而导致现在10个部落格里有7个部落格都只放Nuffnang的广告, 因为大家对Advertlets失去了信心, 而且又想加入Nuffnang Glitterati, 所以Advertlets就这样被打进冷宫了. 等多几天, 我再公布这几天从Advertlets那里所看到的大变化.

做生意也是同样的, 当你第一个开始新门的生意, 而且把这新门生意做的风生水起. 那么, 很自然的, 你会发现市场开始多了很多竞争者和做相同的生意, 想分一片蛋糕.

人们
当开始知道某物品要起价的时候, 人们一定会呼天唤地, 说百货样样起, 惟独薪水不起, 生活越来越难过, 说要开始节约开支. 然而, 昨天无论是到远离我家约40公里的士毛月巴刹, 还是到附近的家乐福(Carefour), 我一点也不觉得市场很冷清.

离题下, 因为又想起在巴刹听到一个肥仔卖jagung说的话;

Aunty: 肥仔, 做没你的Jagung卖得比别人贵的? 人家RM5.00卖8条, 你的才7条, 而且还要是没有拔干净的.

肥仔: 哎喲, Aunty人家我卖你7条是为你好, 因为袋子只够装7条, 不够装8条, 而且你又不用拿到那么重.

Aunty:... (手里还依然选着Jagung)

虽然我不是要买Jagung的, 但听到肥仔讲的话, 也不尽留下脚步, 听完他这段和Aunty的对话. 不懂做么, 好像只有我一个人觉得肥仔的话很好笑而已, 其她的Aunty都没有反应.

人人都说市场很静, 也许真的很静. 但, 无论百货再多么的昂贵, 衣食住行都是人们的必须品, 所以无论再多贵, 都依然会买的.

走在Carefour, 我有注意到一个banner写着买屋头期只需要RM1,000, 而且也真的有人上前询问. 其实, 这也是一种人们消费的心态. 想要提早拥有屋子或是车子, 看到可以少少的头期钱就能提早拥有, 就不会想太多, 早早下订了, 因为怕迟了买不到.

银行可比你还会算, 所以巴不得你供越久就越好, 因为赚你的贷款利息也就越多.

马股千五点, 有人说危险, 有人说是机会. 然而, 马股指数和我所购买的公司股票又有什么影响呢? 买股后, 不是应该只注意公司的举动, 而不是指数吗?

投资和投机有什么分别? 对我来说, 买入赚钱公司的股票就是投资, 买入亏本公司的股票, 以盼望有消息又或者有人炒而赚一笔钱. 我的时光网虽然现在的业绩是负数, 但我之所以买入, 是因为看好Digi的关系. 不过, 这股票也只占有总股票组合一小部分.

亏本公司的股价之所以能起, 一是靠消息, 二是靠炒
有赚钱的公司, 则是实力派的, 只要业绩好, 股价也会慢慢上升.

Jusco和Carefour的生意无论什么时候都是那么的好, 而且人潮也总是那么的多. 就拿我自己来说, 我也很常到这家公司去"开钱". 当踏进Cafefour门口, 就已经可以看到人们一人推着一辆装满货品的推车, 正准备离开. 我敢说, 每辆推车上的货品都一定超过上百块.

除了Jusco和Carefour是上市公司的其中一家属下的赚钱公司外, 手推车上能畅销卖出的货品也许有一半是上市公司所出产的货品哦^^

对了, 谁说市场卖不到食油? 昨天明明就看到Carefour有摆满很多品牌的食油任我们选择, 而且还有贴着Carefour品牌的, 我们还买了一罐来试. 相信Carefour的生意太好了, 所以很多货品都来不及贴上价钱标签. 对了, 你开始购买年货了吗? Cafefour 100Plus一箱24罐的卖RM23.68, 算蛮便宜了, 可以买几箱来招待客人^^

有闲钱尽量留着, 等市场大乱, 人人乱丢票时, 才来慢慢捡便宜好货收个长长久久^^

P/S: 我的"邻家百万富翁"读了不到30页就停了很久, 没有再继续阅读. 所以, 必须再抽时间, 继续细读这本好书, 不然思绪很快又要没有油了.


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在我另一个部落格里, 我也同样放上这篇"那个梦想比较容易实现"的英文版本, 有个朋友的回复, 说人之所以选择买字致富, 只因为懒惰. 我们往往只敢去想, 不敢去做, 不敢冒险, 不敢开始第一步, 更害怕开始后的无知数, 所以往往我们都只原地踏步.

当我们看着已经开始动了的人处处碰壁后, 心里就在庆幸自己没有做, 暗爽对方的活该. 而万一看到动了的人从碰壁站起, 并成功后, 却又会在心里暗想, "哼!要是我做, 一定做得更好". 结果, 最后到了年老后, 才发现自己的一生原来什么也没有做到.

人生两条路;

一条直接就看到尽头, 从一开始踏出第一步, 你就知道结局是如何.

另一条, 则是弯曲路, 从一开始踏出第一步, 你是看不到尽头路会是怎么样的. 选择走这弯曲路, 你就只有两种下场. 一就是走到最后什么也得不到, 二就是得到的比走第一条还要再多, 人生开始在经历过无数的逆境后, 反而变得越来顺, 甚至可以说逆境成了你人生最大的推动力.

不久前和朋友喝茶, 朋友给我劝告, 说要是我继续走我现在所走的路, 就只有两种下场. 一就是到最后什么也得不到, 二就是会很成功. 她问我怕不怕到最后什么也得不到.

其实, 人生能怕多少呢? 难道就是因为害怕到最后会一无所有, 就什么也不做吗? 这样的人生对我来说, 毫无意义.

就好像谈恋爱一样, 如果是因为害怕分手的痛或是伤害, 而干脆不谈恋爱, 这样的人生又有什么意义呢? 她就是过于保护自己, 而多年来一直都拒绝了无数男生的追求, 所以到现在仍是单身.

如果因为害怕失败而什么都不做, 那么这样的人生不就是最大的失败吗?

如果发明家爱迪生因为害怕失败, 而不敢做任何研究, 我们又怎么会有电灯的发明呢? 爱迪生的每一样成功的发明都是经历过数百次, 数千次的失败而换取的. 忘记在那里看过这么一句话, "每一次的失败让我更接近成功."

今天我做过这样的事情失败了, 这失败就是我的经验. 至少, 日后就知道这是行不通的, 那么我就会再尝试另一种方法.

而人总是有懒性的. 我们都希望有天睡醒, 一争开眼睛就会有一大袋的钞票从天上跌下来. 又或者, 简单的用个RM1去买个千万的梦想, 希望自己有发财命水. 当然, 我偶尔也会买心水字试试运气, 不过我最常做的事情就是留意身边和自己股票组合里的公司有关的事情.

抛开马股指数不谈的题外话;

Metro Point是Metro Kajang的 其中一座新产业. 几个月前进过去一次, 第一二楼的店都开得七七八八, 所以我很高兴. 这代表Metro Kajang的收入就会因Metro Point里的店面租金收入而增加. 上星期到Metro Point对面的Mydin都开始觉得很难找停车位, 因为人太多. 就连进到Mydin, 看到里面排队给钱的长龙, 都情愿改天再去, 不愿等, 这些都证明了那区开始变得更旺盛了. 希望Metro Point里的店也能因此而生意兴隆^^

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Bull Market 股市热所以部落格也热

如没有记错, 昨天早上歪歪理财部落格的counter是12411, 而现在却变成12703. 这已经是突破过往的新高点, 一天的页数的新高点. 嘿~~股市有新高点, 歪歪理财部落格也有新高点^^

昨晚也从Nuffnang Analitys 看到全天的部落格浏览的人数过百. 从山芭佬的部落格也看到他说, 最近股市热, 所以部落格浏览人数也增加了.

股市热是否真的也会让一些讲股部落格也变热呢? 这就只有问你才知道了. 你是因为股市热, 开始对股市多了一份留意, 也想从股市中赚一点快钱, 而在网络不停翻阅任何讲股部落格吗? 当越来越多人对股市提起了兴趣, 股市的危机就会变得更高. 因为你追我追, 追高卖高. 当越多人下场, 股市越热, 人就会很容易失去理智, 甚至不会理会到底什么是"物无所值".

最近经济新闻又开始报导市场有热钱进来. 也许再过不久, 股市来大调整后, 报导又会说, 外资离场了. 这就是所谓的新闻吗? 事情发生后, 再来找理由为什么它会发生. 每次股市跌几十点, 甚至过百点, 就会报道股灾发生. 然后又访问一些人士对股灾的意见和看法.

昨天11/1/20008, 股市又突破新高点, 收市时停留在指数1516. 我的股票组合就只有Scomi Group有动静而已.

记得去年的农历新年期间, 在大家看好的情况下, 股市当天就下跌了整百点. 搞到大家心慌慌, 也许还争着脱手手中的股. 然而, 过后股市又再慢慢上升... 由2006年开始, 就已经有人提醒, 股市太高, 小心熊市的突然拜访. 不过, 由2006到2007, 马股在起起跌跌下, 还是一而再的突破新高, 来到了今天的千五点.

股市是不能预测的, 当你看坏时, 偏偏一而突破新高点. 而当你看好时, 偏偏又跌个屁股开花. 在股市里, 众乐乐, 绝对不是好事. 最后, 忠告一句, 买股千万要用闲钱, 而不是贷款又或许使用随时急用的钱.

P/S: 切记, 歪歪理财记事本只是我个人理财记录簿, 绝无任何买卖推荐. 股市买卖输赢请自负.

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今早给朋友一个电话, 相约下星期六一起到全马最大的Jusco Bukit Tinggi逛街. 谈话中, 朋友说最近她有打电话给我介绍的remisier, 想要买进dXXXLxxx公司的凭单.

她说, 这消息是从她朋友那里听来的, 她的朋友还买了整30张. 算算看, 这30张是整十多千的本钱.

不过, 由于她是排队买的, 所以最后是没有排到.

我提醒了她关于水钱的算法, 提议她使用Public Bank Online Trading做买卖, 因为通过打电话找remisier必须要给最少RM40.00的水钱. 而现在就只有Hong Leong Bank, Public Bank的网络股票交易户口是收最便宜的水钱.

除此之外, 我也提醒了她, 凭单最好不要乱乱买. 因为如果到期了, 没有转去买母股, 就会变废纸.

对 于凭单, 我尝试过去了解, 但要我去对那长长的formula计算值不值买进该凭单, 我就很为难. 我只知道, 曾经有个新手在MSN告诉我, 他之前第一次买股就直接买凭单(可能看到价钱那么低, 以小博大的心态吧...), 而且又碰巧买刚要expired date的. 所以, 在完全不知情的情况下, 钱都没有了...

除了要注意凭单的日期, 我还知道, 凭单还需要懂得去预测该母股日后的走势. 这些都是很难掌握的东西, 所以, 我情愿选择直接买入该公司的母股.

我找过该公司母股的走势, 在最后一个交易日上了10仙. 而该公司凭单则在过去12个月里, 最低是RM0.025(27/4/2007), 最高则为RM0.90(21/6/2007). 这就是所谓的"小刀锯大树了"吧? 在短短的两个月时间内, 如果买入10张这凭单只需要RM250++, 两个月后再卖出则可以得到RM9000.

RM250>RM9000 , 两个月时间赚了35倍的回酬. 这也是为什么那么多人喜欢购买凭单的原因. 然而, 凭单还是有它的风险存在的, 而且风险可比购买母股还要高.

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这里有佳里财聚人散对于凭单的解说;

凭单是一种能发挥四两拨千斤效果的工具，但跌幅也是满惊人，要会玩，就得看母股的表现，很多时候凭单的价格是跟着母股走的。。。

例如：一个能转换的凭单

就说KINSTELL-WA 好了...KINSTEL 是它的母股。。。。

KINSTELL-WA今天的价钱是 4.24，KINSTEL 是5.30

如果你买了一张KINSTELL-WA，一张等于一千个单位，就会用掉你的4.24*1000 = RM 4240

但是，一张KINSTELL-WA可以用 RM 1000来转换母股 KINSTEL

你看。。。。

KINSTELL-WA的价钱=RM 4240
+ 转换价 =RM 1000
`````````````````````````````````````````
RM 5240
`````````````````````````````````````````

看会今天母股 KINSTEL的价钱= 5.30
如果一千单位买入就要 = 5.30*1000
= 5300

那你想想，哪一个方法比较划算以换成母股 KINSTEL？？

当然是以买入凭单后转换母股 KINSTEL 比较划算。要注意一点的是，转换母股时需要时间的，而在这期间，母股的价钱会飘忽不定，这就是你的风险。。。。。。

也要注意凭单是有时限的，过了时限你还未转换，那么你的凭单等同垃圾而已，无价值的

也许，另外一个方法就是你等凭单价上了，就买出去，这样赚一笔也行的。。。

还有不同的凭单如STRUCTURED WARRANT。。。这类凭单没得转换的，到期时，若你持有的凭单加上转换价，还低过母股价，发行STRUCTURED WARRANT的证卷行就会以先金，付钱给你。若你持有的凭单加上转换价，还高过母股价，那就亏钱啦。。。。

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对于凭单, 我不是很懂, 所以情愿选择不碰自己不懂和没有把握的买卖. 想购买凭单的你, 最好先了解什么是凭单后, 再做决定也不迟.

P/S: 无论任何的投资, 只要是和金钱有关系的, 都必须再多做出多方面的确认, 认知下和查询下, 才可以做出决定. 问多一点, 知多一点, 是对你是有益无害的^^

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用一元买一个梦想很容易, 但要让梦想实现却很难。

用耐心慢慢累积百元, 千元买股很难, 但却是最容易实现梦想的。

今天翻报纸, 看到多多打了一则蛮大版的广告, 我注意到一行字"一令吉创造千万神话"。

当然, 对于一元买一个梦想, 每个人都会觉得 反正钱少少, 就试试运气。

然而，中奖机率到底是千分之一, 还是万分之一呢?

又或许，是几十万, 甚至几百万分之一?

一个Aunty和老妈的对话;

Aunty: 买股就要一张张买, 不要买少少。 因为扣了水钱后, 就赚不多了。

老妈: 买股有什么好? 要赌不如上云顶赌不是更爽吗?

Aunty: 上云顶没有把握包赢, 买云顶股票就包我赢。

这Aunty在云顶股价徘徊在RM7.50+-到RM8.00+时, 短线买卖, 已经赚了好几千块。

也因此,　她才会说出以上的话。

以上对话, 只是闲话一则, 听听就好, 不要想太多。

谁才是赌业中最后的大赢家呢?

当然就是博采公司的老板们了。

十万个买字人, 只给十个人中大小的奖金, 该公司还可以赚九万九千九百九十个人的买字钱。

你知道怎么以少少的几百, 几千块小本金成为这些公司的老板吗?

我觉得买字致富，就像是听天由命的态度, 由天来决定我有没有那中字的命水。

而且, 我也无法去掌握这中字的机率。

而投资致富则可以让我把自己的命运操控在自己的手中, 就看我要不要用行动去实行而已。

所以, 对我来说, 投资致富是我有把握可以实现自己梦想的途径。

而你呢?

你认为那个比较适合你呢?

题外话;

我家很没有赌运, 通常买的字不开, 开的字却偏偏没有买到。

买了十多年的万能, 多多, 大采, 最多就是中过两次的几千块。

这些多年买字所累积的钱, 都不只那几千块了。

我有个朋友, 每个月把他薪水里的RM600奉献了给博采公司。我曾经告诉他,　只要每次把这RM600储蓄起来买入该公司的股票, 也许，今天的他已经可以过着有钱有闲的日子了。


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退休金;

市场上最常见到的退休金计划, 除了公积金外, 就只有以下几项了;

1) 保险公司的储蓄配套

2) 信托基金

通常做销售的都会卖花赞花香, 所以, 当我们遇到保险代理就会说, 该公司的退休储蓄配套是最好的. 而信托基金代理也一样会对我们说, 该公司的信托基金是最好的.

今天无论是参与任何销售行业, 公司一定会给予代理事前的培训, 就是对产品的基本认识. 而通常的培训都会把产品的优点放大, 然后还会送代理一句应付市场要做产品比较的的对话, "橙要跟橙比, 不要拿萍果来和橙比".

保险公司的储蓄配套分类;

1) 传统储蓄保险(可称退休金/教育金)

现在最流行的就是十年储蓄保险, 只要储蓄十年, 之后每一年会有红利拿, 直到老.当然, 里面还有附加人寿保障.

人寿保障;
一, 从储蓄配套开始生效时, 若受保人不幸死亡, 会有一笔赔偿金.
二, 若受保人不幸患上36种疾病, 则由保险公司带为你继续储蓄.

而其他的传统保险配套, 则就看顾客要选择储蓄12, 15, 18, 21还是30年了. 一到满期, 就可以直接拿完全部的钱和红利. 这储蓄保险, 也同样附加人寿保障.

如果父母要为孩子准备教育基金, 选择保险储蓄配套有个优点. 因为今日不知明日事, 如果父母在孩子年幼时发生事故, 不能再照顾孩子, 那么保险储蓄配套里的保障就会发生效用, 转由保险公司代替父母为孩子继续储蓄该基金.

2) 投资联结保险 (Investment Link)

也属于现在一种潮流保单, 可以包含所有基本保障附加投资在信托基金的保险配套. 如果想以投资联结做单纯的退休金, 则必须了解其配套内的收费.

如以RM1200(年保费)来计算, 当保单开始生效, 保险公司则会立即把这RM1200买入保客所选择的信托基金. 之后再从这些单位则会有以下的分配;

(Management fees + Agent Commission) + Insurance Charges + Unit Trust
(管理费+代理佣金) + 保险费 + 信托基金

而(管理费和代理佣金)是抽前面六年. 该被抽的巴仙率是每年下降的, 如第一年55%, 第二年55%, 第三年20%...

投资联结配套, 都一定会有人寿保障. 也就是说, 万一投保人发生万一又或者终身残废, 会得到一笔赔偿. 而其它附加保障则看代理和保客要怎么设计了. 这也是这配套的卖点, 如果今天我们选择信托基金又或是直接投入股市, 若是在途中发生事故, 我们只能得到当时变卖的价值, 没有人会赔偿任何金钱给我们. 所以, 只要有能力, 都必须拿一些钱买保险.

你必须要了解, 投资联结里的insurance charges是会随着年纪起的. 而且每个月, 都会收取policy fees, 大概RM6.00.

想要多了解这投资联结配套内的charges, 可以直接参考保单. 里面已经列出每一个年龄的所有charges计算了. 除此以外, 你还会定期收到一份statement, 里头会列出最新的保费分配.

今天无论选择把金钱交给保险公司或是信托基金公司帮我们投资, 其金钱也会被投资在国内外的上市公司里. 所以, 如果你认为自己没有时间, 也没有兴趣去了解什么是投资, 更不想想那么多, 就直接把钱交给专业人士投资, 并付他们应得的专业收费.

无论是保险公司的投资联结还是信托基金公司的信托单位, 都是需要时间去等待开花结果的. 就和股票一样, 买了就放着, 只注意业绩, 而不是天天盯着单位价钱.

你想知道你退休金的数字吗? 最近保诚保险公司(Prudential)不停在报纸和电视广告打了关于这讯息的广告, 想要提醒大马人提早为自己的退休金做好准备.

如果你也想算算自己理想退休生活的数字, 可以来到What's your number算算看.

谢谢xioori提供的网址^^

关于更详细的投资联结保险咨询, 请找代理员或到佳里保险版块询问.

无论是投资联结, 信托基金还是股票, 都有其好坏, 就看你的需要来做选择了.

题外话;

当你阅读年度报告, 可以顺便留意该公司的30大股东列表.

过去买入Tower Reit时, 我在该公司的年度报告, 发现HL Assurance, ING Assurance都是该产业信托公司的其中之一的大股东.

而在31/10/2007, Metro Kajang 也有发出一个changes in shareholding的公布;

Name: Publc Bank Group Offices' Retirement Benefits Fund
Date interest acquired: 30/10/2007
No of securities: 12,802,500
Indirect/deemed interest (%): 9.768


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以一个打工一族, 决定稳定的拿薪水一直到老, 再以25岁预算开始工作一直到55岁退休. 那么, 在退休的时候, 他能累积多少钱呢?

最近有留意电视广告的话, 一定会留意到保诚(Prudential)保险公司的几则广告, 而这几则广告都在灌输消费者, 关于退休生活需要多少钱的思想.

思考下;

55岁退休时, 如果我们每个月需要的生活费用是RM500, 那么20年(活到75岁)的退休费就会用到RM120,000. 不过, 现在的一碗云吞面都要RM4.00才能买到了, 30年后的RM500又能买到多少碗云吞面呢?

如果55岁退休时, 我们预算每个月的基本生活费用开销是RM1,000, 那么20年的退休费用就会用到RM240,000.

除了基本生活费用, 我们必须接受一个事实, 人在年纪越大, 跌倒或生病的机率会比年轻时更高.

真实的写照;

年轻时, 我们用健康去赚钱.
年老时, 我们则用钱去换健康.

所以, 除了预算基本的生活费用外, 我们还必须准备医疗费用. 当然, 这方面是可以通过保健保险来转移风险. 不过, 我们的保健保险费用是否在退休后, 就可以不用再给钱的情况下, 依然可以享有其保障呢? 这方面, 我们可以通过市场上的投资联结保险来做到这需求.

公积金是不足够应付退休时多年的费用. 因为大多数人在退休时的前几年, 就会用去退休金的一大半(旅行, 清还房屋剩余的贷款...) 更何况, 现在我们还能够提早使用退休金的一部分用来付还房屋贷款, 那么我们的退休金在退休后就又会变得更少.

除非, 我们现在开始进行投资, 又或着选择被动的让专业人士为我们投资, 不然晚年的生活就很难享清福了.

穷爸爸富爸爸书里一直强调的"资产和负债"以及"现金流入"其实非常重要. 只要我们懂得分别什么资产能真正为我们带来现金流入, 并在年轻时, 不停累积这些资产, 那么我们就不需要担心钱会贬值, 甚至钱不够用.



你选择现在有多少花多少, 今朝有酒, 今朝醉, 到时候才来着急的做打算, 还是...

选择现在开始生活简简单单, 多些闲钱进行投资, 以便在退休时无忧无虑呢?




当然, 每个选择都没有对和错, 如果你想现在赚到钱, 就现在享受人生, 不停吃好的,穿好的, 买任何你想买的东西来宠自己, 那你就继续吧^^

无论你的选择是什么, 都请不要在日后后悔今天所做的选择.

不停后悔自己选择的人生, 毫无意义.


P/S: 最后的两个小图是车太炫亲手画的, 而且还让读者免费打包回家. 如果你也喜欢这些小图, 可以到这里下载.

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