推介马股前辈Uncle Chinchai分享的故事

2006年，当歪歪初入股市学人买股时，Uncle Chinchai在佳里分享的故事帖是歪歪必追读的文章。

当年的歪歪还特地把Uncle Chinchai分享过的每一篇故事都打印出来，细读一篇。

最近难得UncleChinchai 再出现回复佳里股票论坛的帖，歪歪在此也开贴介绍读者们，特别是股市新手的年轻人，读一读老前辈的人生阅历，这一切都是用钱买不到的。


相关帖；

[原创] 星星之火，可以燎原。（第九楼：四个赌神的传奇）- 102帖开始就有Uncle ChinChai的回复。

TALK SENCE NO NOSENCE,NO TALK COCK,



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Yes 4G - 只适合月用RM30以上的消费者

上星期传了电子邮件问了几个问题，其中之一的问题就是；

2) just check with your site, it show;

All you need to get started with Yes is a one-time activation fee of RM50 and a minimum credit purchase of RM10. After that, just maintain a monthly usage of RM 30 and you’re all set to experience the fastest 4G mobile Internet with voice!

a) may i know what means on maintain RM30 every months?
b) is it i must reload RM 30 for every to maintain Yes account?
c) let say if i use RM 10 only by this months, then what happen on my account?


来自YesCare的答案；

Thank you for contacting YesCare.

Regarding your enquiry,you are required to maintain usage of Rm 30 a month to avoid any disruptions in your account.

If you reload Rm50 and use only Rm30, the balance Rm20 will be carried forward to the following month, if you use less than Rm30 than you will not be able to carry forward the balance to the following month. If you use Rm10 only and you have a balance of Rm40, it will be forfeited and not carried forward.

Please do not hesitate to contact us again if you have any further inquiries.

Always at your service,
Customer Advocate
YesCare

- 代表每个月必须最少是用RM30，不然户口会被中断。
-代表如果这个月你加额RM50，而你只用RM30，那么剩余的RM20会被带到下个月。
-代表如果这个月你加额RM50，而你用不到RM30，剩余的限额不能带到下个月。
-代表如果这个你加额RM50，而你只用了RM10，甚于的RM40会被吃了。

因此，如果你平均每个月花在网络+手机费用不超过RM30，那么你是绝对不适合say Yes。

虽然看似对消费者很不利的条件，但试问通常一个有上网习惯，特别是有用着i phone的消费者，加上有经常播电话和传送短消息习惯的人，一个月花在电话费+网络费会否不超过RM30呢？


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Nikon肥婆相机拍鸟

燕子成群飞舞

昨天一场大雨后，外头的电讯塔站满了密密麻麻的燕子。歪歪一时贪爽，就拿了肥婆相机想实习拍鸟，看看效果会是如何。

结果发现拍摄鸟群正群飞是有点恐怖。因为突然间一大群密密麻麻的燕子从头上而过，自己的肌肉也不自觉感觉麻麻的。

每一次当歪歪正想捉住机会拍摄成群的燕子正群飞的照片，肥婆相机就是不争气，总是在歪歪按钮后，要等一两秒才把镜头前的一切拍摄下来，结果鸟都飞走了。

于是，就等呀等，又发现屋后的大树也藏有很多燕子会时不时来个U形的成群飞舞。而且就那么巧，一大群的燕子正从大树起飞向前时，就差些冲向歪歪面前，吓得歪歪往下躲。也幸好，燕子也不是第一天出来飞的，竟然会在接近歪歪面前的几尺距离，懂得闪避飞上天空。


我的肥婆Nikon数码相机

2008年花了RM398买下的肥婆相机，一直用到现在，就除了拍不到夜景外，她还是帮歪歪留下很多的回忆在镜头里。

肥婆相机虽是便宜货，面对高贵大机，也不见孙色。

肥婆相机还是能拍出能见人的照片，起码照片放大连脸上的豆豆，小黑痣都可以看得非常清楚。


降低要求也是节省的方法之一

当我有钱可以买上千块的电话时，我选择买了只要RM400的Nokia 2700。
当我有钱可以买上几千块的手提电脑时，我还是选择只要千多块的Acer emachines。

而当我可以花上百块去买一件衣服，一件裙子的时候，我还是选择了等到有折扣50%才下手。

歪歪愿意降低要求，靠节省来留住更多的闲钱买股，只因歪歪非常清楚知道买股收息是可以帮自己达到财务自由的一天。



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又有股息收- 白马和YTLP宣布派息

白马每张派7仙免税息，YTLP则每张3.75仙。

这些都是歪歪过去的日子牺牲享受，不乱花钱在想要上，把闲钱用来买股票收息，才能在今天换取这些甜甜的果实回来。

因为歪歪现在还是0负债，还没有房屋和汽车贷款。也因此更好好好珍惜这些果实，继续选择把果实再化为种子，存进股票户口，作为加码买股的筹码。

庆幸自己在过去有想买车的念头时，思前想后还是决定把这想要给延迟了。

要不然今天的歪歪也不能够有比较多的闲钱继续轻松，毫无顾虑的直接用来买股收息，更不会有机会得到一年比一年多的股息。

选择其实就在我们的手中，所以机会绝对是靠自己为自己开创的。


积少成多

歪歪就是从第一个RM500买股开始的。

歪歪绝对相信只有做到自律，才能有机会脱离老鼠圈套，不用害怕会过着被债务追屁股走的日子。

最起码，歪歪从踏入股海开始买股，学理财后，就不曾再发生“钱不够用”，或是收入少于支出的财务问题。

买股以收息为主绝对错不了，希望阅读这部落格的年轻人能够把用来买最新手机，换最新电脑，买车，或是吃喝完乐的一大半闲钱存起来，开始学习买股收息。



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再加码YTLP

昨天延迟几分钟的决定，付出的代价是RM2.47与RM2.54的差别，最后决定加码买在RM2.54。

这几天反省最近的自己太会花钱，所以再次把闲钱存进股票户口以做加码的准备。

昨天买进，还能为今年提高2010年的被动现金流入，收点YTLP的股息。

自从开了Hlebroking户口，歪歪习惯每个月分两次把多余的闲钱存入股票户口，以做买股的准备。

而这些存进股票户口的闲钱，通常逗留在股票户口的日子都不会长久，就会被自己忍不住用来加码了股票。

歪歪不懂这次加码YTLP的决定是对，或是错，就只知道再不加码买股票，自己又会因为手上的闲钱多了，手头宽，心也宽，花钱也会随心欢喜，花得更快。

歪歪做好准备面对股灾随时的来临，所以不介意今天买进的决定会否马上面对熊市来临时，而面对纸上亏损。

起码，日后自己也依然会保持把闲钱留住，用来加码股票的习惯，所以不用去理会市场的走势，只要公司继续赚钱才是最重要的。

目前股票户口又没有钱了，也不用再心思思又想加码股票。

只要继续能够保持收入〉开销，下个月自然又有多余的闲钱用来加码自己的心头好。

歪歪就是这样一路走来的，希望明年顺顺利利，以现在每个一小步，加一小步的行动朝向2011年的股息总收入能够超越2010年的股息总收入。

几年前，当歪歪对Stareit产生了兴趣时，每逢手头有闲钱就会不管价钱就买入当收租金为目标。

2010年的前一段日子，歪歪开始相中了YTLP，也因此开始会情不自禁一有闲钱就想要买进。

potential growth 是歪歪相中YTLP成为累计目标的原因之一。


Suncity

加上这次太迟吃回头草-Suncity，所以赚得好看的%，却其实不多的RM，歪歪也为自己上了一课，就是要记住好股不怕加码，更要记得长收好股才是最赚钱的。

歪歪尝试去读Suncity的offer letter, 结果还是读不下去。

以歪歪理解老虎大大，还有投资船长所说的，以一张Suncity RM5.10，相等于RM5100，可以换取20% 现金 （RM5100X20% = RM1020）。

还有剩余80%（RM5100x 80% = RM 4080) 可以换取1457股的Newco - RM2.80，那么这个交易歪歪绝对会选择同意。

Newco是合拼Suncity和Sunway后，从新上市的公司。

而Suncity和Sunway都是赚钱的公司，所以换得过！



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Suncity and Sunway Merge

SUNWAY CITY BERHAD
Stock Name	:	SUNCITY
Date Announced	:	24/11/2010

Type	:	Announcement
Subject	:	SUNWAY CITY BERHAD (“SUNCITY” OR “COMPANY”) OFFER TO ACQUIRE ALL OF THE BUSINESS AND UNDERTAKING, INCLUDING ALL ASSETS AND LIABILITIES OF SUNCITY (“OFFER”)
Contents	:	Reference is made to the announcement by SunCity dated 23 November 2010. On behalf of the Board of Directors of SunCity (“Board”), CIMB Investment Bank Berhad and RHB Investment Bank Berhad wish to announce that the Board has today, received a letter from Sunway Sdn Bhd (formerly known as Alpha Sunrise Sdn Bhd) (“Newco”), which sets out Newco’s offer to acquire all of the business and undertaking of SunCity as carried on by SunCity as at the date hereof, including all Assets and Liabilities of SunCity as at Completion (“SunCity Business”) at an aggregate purchase consideration (“Offer Price”): (i) equivalent to RM5.10 per ordinary share of RM1.00 each in SunCity (“SunCity Share”) multiplied by the total outstanding SunCity Shares (less treasury shares, if any) at a date to be determined later; (ii) equivalent to the Black-Scholes valuation based on RM5.10 per SunCity Share and calculated by applying all the relevant variables as at 22 November 2010 for the options issued under SunCity’s employees’ share option scheme (“ESOS options”), multiplied by the total outstanding number of ESOS options issued (for every issue of the ESOS options, batched by their respective conversion prices). The Black-Sholes values for the ESOS options range from RM0.96 to RM4.10 per ESOS option (subject to the respective conversion price of the options); and (iii) equivalent to the Black-Scholes valuation based on RM5.10 per SunCity Share and calculated by applying all the relevant variables as at 22 November 2010, being RM1.29 per warrant of SunCity (“Warrant”), multiplied by the total outstanding number of Warrants in issue at a date to be determined later. Further details of the Offer are set out in the said letter and a copy of the said letter is attached herewith. The Offer is a related party transaction pursuant to Chapter 10 of the Listing Requirements of Bursa Malaysia Securities Berhad. Therefore, the Offer will only be deliberated by the non-interested directors of SunCity. The interested directors of SunCity will abstain and will continue to abstain from deliberations and voting at the relevant Board meetings of SunCity in respect of the Offer. An independent adviser will also be appointed to advise the non-interested directors and non-interested shareholders of SunCity. The Board will deliberate on the said letter and decide on the next course of action. Accordingly, a further announcement will be made in due course. This announcement is dated 24 November 2010.

Offer letter (SunC).pdf

Offer letter 的英文看到歪歪眼睛大大，就只捉到Sunway Sdn Bhd (formerly known as Alpha Sunrise Sdn Bhd) (“Newco”)出价RM5.10收购 Suncity。

其余资料还是参考老虎大大short point更快。


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Suncity-Request For Suspension

General Announcement

Reference No MM-101123-32225

Submitting Merchant Bank	:	CIMB INVESTMENT BANK BERHAD
Company Name	:	SUNWAY CITY BERHAD
Stock Name	:	SUNCITY
Date Announced	:	23/11/2010

Type	:	Announcement
Subject	:	SUNWAY CITY BERHAD (“SCB” OR THE “COMPANY”) REQUEST FOR SUSPENSION OF TRADING
Contents	:	On behalf of SCB, CIMB Investment Bank Berhad wishes to announce that Bursa Malaysia Securities Berhad (“Bursa Securities”) has approved the request for suspension for the trading of SCB’s securities with effect from 9.00 a.m. on Tuesday, 23 November 2010 to 5.00 p.m. Wednesday, 24 November 2010. The request for suspension is made under subparagraph 3.1(a) of Practice Note No. 2 on Requests for Suspension of the Main Market Listing Requirements of Bursa Securities (“Listing Requirements”) in view that SCB intends to make a material announcement on a significant change in business direction or policy of a listed corporation as defined in Chapter 1 of the Listing Requirements. This announcement is dated 23 November 2010.

今天看股价不动，才知道以上的宣布。不懂Suncity会宣布什么消息呢？昨天Suncity的股价再次破了52个星期的最高价格，而在收市时，是起了17仙。

唉~歪歪手头的Suncity只来得及买丁点，所以以%来开纸上盈利虽好看，其实也赚不多的。。。

好股不怕买，更不怕长收，歪歪恨自己为Suncity吃回头草吃得太迟。。。

老虎大大一定赚到笑掉大牙了：）


只恨Suncity 股买得太少

这个教训告诉歪歪，好股如同好老公，找到就要紧捉不放！

目前Suncity带给歪歪不包括之前已经到手股息（还是非常不错的股息）纸上盈利为18%+。



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Yes 4G - 如果

1）如果你的业务涉及大量上下载文件，你会Yes吗？

2）如果你需要靠流动网络接触顾客，你会Yes吗？

3）如果你现在的电话费大都花在播电话，你会为一分钟九仙而Yes吗？

4）如果你经常为业务出国公干，甚至是有个国外男/女朋友，需要大量拨打国外电话，你会Yes吗？

5）如果是害怕自己用Yes过量，导致Yes费用在自己负担之外？别忘了，Yes 是预付方式。预付方式使用速度较快的网络服务，你愿意Yes吗？

6) 如果你是公司老板，而且还需要给跑业务职员们提供手提电话，手提电脑的配件福利做为员工联络客户，你会Yes吗？

7）如果你是保险经纪，你又会为了一分钟9仙的电话收费而Yes吗？

8）如果你一个月花在i-phone玩面子书的手机网络费+电话费超过RM30，你又愿意Yes吗？

是的，以Yes 4G目前的收费绝对不可能以“速度”就能把unlimited的顾客给抢过去。但也不代表Yes 4G完全没有优点所在。

以上的假如是歪歪个人想来就为了说服自己继续持有，持续加码YTLP做长线投资的种种理由，所以绝对占了严重的个人偏见，所以请别作为你的参考。


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因为歪歪有买入YTLP股票，所以还真有点担心Yes网站一直进不到会带来负面影响，不过刚才总算让歪歪进到了目睹风采。


Yes Plan - Get the lowest rates for everything

It doesn’t matter whether you call another network more, SMS only on weekends or upload 50 photos every day. It will only cost you 9 sen for a 1-minute call, 1 SMS, or 3 MB of data. Better yet, these rates apply even when you’re travelling overseas. All you need is an Internet connection and you can call home at local Malaysian call rates!

You don’t need a SIM pack to get started with Yes, nor do you need to commit a big amount upfront. All you need to get started with Yes is a one-time activation fee of RM50 and a minimum credit purchase of RM10. After that, just maintain a monthly usage of RM 30 and you’re all set to experience the fastest 4G mobile Internet with voice!

看了Yes的收费计划，歪歪联想到Yes可以瞄准的目标顾客

1）常拨打电话，少发短讯息的。

2）经常出国的，而面对昂贵国际电话收费的消费者

3）用量非常少的消费者 - 因为credit不过过期，而且用少付少。

4）不介意付出比较多的费用，只注重网路速度品质的顾客群。

如同一分钱一分货的道理，歪歪相信市场上一定会有消费者，不在意价钱，愿意付更高费用使用网速超快的公司。

好比名牌手袋，就有人愿意为了品质，而花个几千，甚至几十千来购买。

所以，Yes 4G的市场还是有属于她的顾客群可以aim的。


不适合使用量高，却又孤寒的歪歪

歪歪属于使用量大- PPS关系，钱包的钱又不够人多的另一群消费者。

也因此，歪歪只能选择继续使用经常出问题的Streamyx Unlimited。

至于电话呢~歪歪算一算也是同样不适合自己，只因歪歪发sms沟通的数量远比播电话。

如果平均一天发10则sms，Digi才RM0.10，而Yes计划就需要付出RM0.90了。



最后，歪歪相信Yes的广告词让普罗大众产生了美丽误会。

因为我们都以为Yes会造福大家的皮包，可以提供好快的速度，费用却比现有的电讯收费少。而我们也以为因为say Yes，而可以用比现有更好的网络速度，费用却大幅度减少了。

现在普遍网络人都是大量下载的，不管是看戏，玩游戏，还是上下载照片。

也因此，当大家知道Yes的收费后，都会产生被误导了的感觉。

问心哪句，如果歪歪不是买了YTLP, 歪歪是不会那么关切Yes的动向。所以，才对Yes的资料加以留意。

最后的终结，歪歪虽然不会使用Yes计划，不过却因为4种可以瞄准的目标顾客，而愿意继续投资YTLP。

当然，如果有一天歪歪的钱包非常多money，花钱不肉痛的时候，歪歪也会选择付钱买好的服务。


提醒： 本部落格一切言论和资料纯粹是我本人个人的参考记录, 绝无任何买卖建议. 任何人因看此部落格的文章而造成任何投资损失, 恕不负责. 此部落格属于个人吹水地, 一切所言, 请别当真.

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前几天心血来潮向k请教关于凭单计算。

在这之前，歪歪对凭单 - Warrant 的知识只限于凭单有截止日期，到期就会变废纸，所以不懂就不要乱买。

歪歪就此复习在MSN讨论的计算；

就拿前几天的财经报纸数据做计算

以YTLPOWR-WB例子

基本资料

YTL POWER母股市价- RM2.50
转换价- Exercise Price- RM1.21
届满日期- 06-11-2018
YTLPOWR-WB市价- RM1.40

假如，我们今天以RM1.40买进YTLPOWR-WB（凭单），然后选择今天就转换去母股的计算方法为；

成本（RM1.40+RM1.21）= RM2.61

那么，这交易就是亏本的。

因为以RM2.61的价格转换母股，还不如以RM2.50的市价在股事交易市场买进母股？


母价不到价=亏本

当今天你以RM1.40买进YTLPOWR-WB， 加上转换价为RM1.21，只要YTL POWER母股的价格在届满前都没有高于RM2.61，那么将来面对的风险就是以比市场还高的价格，用手上的凭单转换母股。又或者是任由凭单到期，变成废纸。

又或者另一个赚钱的方法就是如股票的低买高卖。能够幸运的以RM1.40买进凭单后，能以高过RM1.40的价格卖出，赚取差价。

凭单也是所谓的小刀锯大树的赚钱方法之一，价格低，只要幸运被炒起来，可以短时间由一角起到整块。

当然，凡事都有两面的，“搏杀”凭单也是最容易买在高价，随时大亏。



只懂凭单四个号码就买进-随时渣都没有得剩

当歪歪写着这文章时，接到一个朋友的来电。于是顺道问朋友之前买的凭单怎么了？

结果，朋友只能念得出凭单的四个代表号码，对这凭单母公司一点也不了解，而买进的原因是朋友的朋友说好。

据知，朋友买进的价格为RM0.47。

朋友说，现在价格好像是两角多。 而歪歪不敢多给意见，只提一提一定要去注意该公司凭单的届满日期，免得到期也没察觉，到时候就真的渣都没有得剩。

关上电话，歪歪翻看财经报，看了朋友念的四个号码的凭单；

Duta Land- WA - RM0.135
转换价Exercise Price - RM 1.00
母股价格- RM0.52
届满日期- 17-04-2012

亏的风险- 以RM0.47的成本买进，现在价格为RM0.135，卖出会亏一大半。

赚钱的机会- 卖在比RM0.47高的价，才能赚钱。

再不然，就是要等母股争气价格起。

以RM0.47的买入价+转换价为RM1.00 = RM1.47

除非在届满日期- 17-04-2012 前，母股有幸价格能起超过RM1.47，那么这笔买卖交易才能变成是只赚而不亏的。



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信用卡的分期付款突然取消 - Cancellation of Credit Card Installment Payment Plan

几天前，在佳里看到有这么一篇求助文章＜ｘｘｘｘ visa 让我欠了一屁股债~！＞。

该卡主一直都是准时还清信用卡账单的，却不懂何故，上个月的信用卡账单，却变成需要一次过付清该剩余分期付款的outstanding balance。

而该分期付款理应供到２０１１年４月。

歪歪不晓得该卡主和该信用卡中心当中发生什么了什么事情，毕竟事出必有因。

而以歪歪对信用卡分期付款的理解，有两种情况下， 信用卡内的分期付款 - installment payment plan会被取消。

１）卡主选择取消信用卡。
２）又或者是自己要求取消该分期付款，选择在下一次的账单还清分期付款余额。

要不然，该分期付款会依旧以同样的数额，每个分期charges进帐单。

当卡主寻求客户服务员要求解释时，客户服务员的解答；

问题就出在这里~原来账单还没来之前我是不可以还钱的， 所有还的钱都会跑去eazy payment,所以我分期付款的东西全部都被供完了~我要求customer service的人帮我waive掉这charges可是他说之前已经waive了所以系统不再允许他在waive了。（可是为什么问题刚发生的时候之前 那位帮我waive掉charges的人没有告诉我这个问题呢）


歪歪读了以上的答案，觉得当中有问题存在，所以提供了自己对信用卡分期付款的所知给卡主；

歪歪的回复；

我曾经在银行信用卡客户做过，搂主的情况很不合理。

第一，当你在1/1/2010 分期付款买入的产品，例如seng heng电器，RM12，000，0%， 分12个月，每个月给RM1000。

那 么在买入后的即将收到的账单，应该会显示installment RM1000，就算搂住在账单前还了RM1200。那么账单在issue 时，会写 1/1/2010 RM1000， 然后5号收到RM1200， 你的账单就会多出RM200， 而不是直接取消你的INSTALLMENT。

搂主只要肯定是买了INSTALLMENT的产品，从来没有要求说要取消该INSTALLMENT，搂主绝对有充足的理由投诉，还有不应该背负银行方面的错误。

打电话，不要再找客户服务员，直接找经理，另外再写电子邮件做投诉。

1）向银行确认自己当初买入的是以INSTALLMENT来给。
2）如果确实正确，那么就作出投诉。


卡主接下来的问题；

回复 9# 不正不正

谢谢你给与我这方面的资讯。小弟感激不尽。 的确，就算我还多了RM200他们真的不应该将我的RM200放入分期付款的项目中。他们应该将我所用的和我所做的分期付款分开。而且我确实没有说过要取消任何的分期付款。 打给客户服务员，他们真的不能帮你做什么。只能一味告诉你这是系统问题~真的解决不了问题。直接去xxxx branch他们说要打电话给xxxx热线，因为他们又不能为我做什么，又是因为他们也是要看客户热线的指示。晕~


歪歪的第二个回复；

INSTALLMENT RM12，000， 分12期 ，系统当把物品的花费做INSTALLMENT后，就会每个月把RM1000进入即将来得12个月账单。

所以，多给钱只会变成CREDIT BALANCE， 就像我们给电话单，多给RM10， 就会看到-RM10。

所以，银行说当给INSTALLMENT，而且还变成必须把12个月的Installment一次过付清，基本是不成立的。

系统的问题，为什么要顾客负责？ 直接要求对客户服务员的上头谈个明白，讨个公道。

当我们购物，做的事分期付款。 只要确定该产品一刷卡后，在银行系统被确认是INSTALLMENT，除非顾客自行要求取消，又或者是要求取消信用卡，要不然是不可能因为多给钱就变成取消。


而卡主的问题在投诉后，最后还是得到银行的同意恢复该分期付款，至于被charges的利息也一律获得免除。

歪歪还是第一次在论坛解答问题后，竟然还会获得寻求帮助者的感谢短消息。

所以，歪歪决定把自己对信用卡分期付款的所知的资料放在部落格，也许将来能够帮到第二个面对同样问题的卡主。


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Yes 4G, Use IDs, Not Sim Card

宣传短片注明；

1）不需要Sim Card，只要Yes ID加密码进入户口，就可以使用手机，桌面电脑，或是手提电脑上网，SMS， 播电话的服务。

2）只要使用Yes服务，就可以使用电话或是电脑上网传送电邮，阅读新闻，或是更新部落格。

3）要开始使用Yes服务，不用透过任何下载软件或是启动。只要打开手机，电脑，sign in, 就可以直接使用4G mobile Internet with voice。

早前歪歪还在想，这Yes 4G是否要用比较特定昂贵的手机才能使用红这服务？

如果是的话，那么就算免费给固定的大学的学生们，这些大学又怎么会有能力去更换电话呢？

可是，看了以上短片介绍和Yes 网站一些资料，只说明只要我们直接用手机或是电脑，输入已经注册的Yes ID, 还有密码，就可以随时随地使用该服务。

资料完全没有说要用另外特定款式的手提电话或是电脑。

收费问题；

看了一些Yes的宣传短片，也是完全没有提到。就只说收费一定比现在市场上的配套来得低, 而且注明不会像其它电讯一样有multiple plans，比如拨电，SMS， 3G是分开收费的配。

而Yes 4G则注明是统一收费。

Yes 4G一直说用多少，给多少。那么如果我们24小时使用的话，收费会不会分分钟比 unlimited package的来得高？

歪歪现在平均每个月花在Streamyx的服务费为RM66，而Digi预付则为每个月平均RM30+。

而Yes4G的统一收费会否比较低呢？

一切就只能等19Nov做宣布收费率，答案自有分晓。

补充；

刚才另外一个英文个人网站发现一些关于Yes 4G 资料；

SoyaCincau -YTL Comms reveals 4G service brand – YES

里头注明了四样将会在19Nov推介的产品- Yes Devices，分别为 USB, MiFi, Desktop Modem & 4G phone.

那么是否代表要使用YES4G，就要更换现在手中的电话，MODEM？如果是的话，这笔开销有点不化，因为手机去年才更换，而且modem也是去年才买新的，难道全部丢了？

Yes主页


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Credit Card Cash Advance - 以信用卡按现金 and Excess Limit Fees超额罚款

几年前写过几篇关于信用卡retail interest计算后，就一直忘记写还有两种需要了解的信用卡费用计算。


Cash Advance

当你在陌生地方或是国外，正需要光顾只收现金，不收信用卡的商店购买一些紧急必须品，而钱包正好没有现金，那么只要你找到提款机，信用卡就能提供现金让你解决当下问题。

然而，当时代开始从月光族名号变成月中族-月中就花光薪水时，当中有多少卡主都错把信用卡当提款卡来使用，提现金应急呢？

也有一些上山赌的，同样会把信用卡当提款卡，用信用卡提款出现金当赌本。

如果你是有钱的信用卡持有人，歪歪非常认同卡主善用信用卡的便利，在紧急的时候，用信用卡来为自己解决缺乏现金的问题。

而如果你是假有钱人，那么把信用卡当提款卡按钱的习惯，就真得要不得, 就除非持卡人在非常紧急情况下才使用Credit card cash advance。

曾经遇见这么一个年轻持卡人，在同一天里把刚到手的信用卡当提款卡一样，分几次按了五十，或是一百块。希望这个年轻的持卡人绝对不是按钱出来去shopping。


你需要知道的cash advance便利的代价

银行给你一个便利，当然不会是个免费的服务。所以这个以信用卡按现金-cash advance是有收费的。

每当我们使用一次信用卡在提款机按现金，不管是RM50或是RM100， 最低cash advance fees就要RM15，又或者是被提现款的5%，识何者为最高。

例子；

RM50*5%= RM2.50， 那么就最少要给RM15（直接进入账单）
RM500*5% = RM25

除了这cash advance fees，还有个cash interest等着你付账；

cash interest 1.5% monthly

而且还是从你按现金出来的当天算起，直到你还钱。


Excess Limit Fees

让卡奴雪上加霜的费用，除了律师信RM50外，还有就是excess limit fees。

当你信用卡的限额为RM5000，而账单被你刷了RM5010，又或者在你保持边每期只还min payment，边继续刷卡而超额（包括利息）， 那么下一个月的账单，请你不要惊讶会看到excess limit fees RM 50。

而这excess limit fees只要你的信用卡使用额在一个月里超标一次，就会中charges一次的RM50。

tips - 如果你的卡只是超过限额一点点，而你之前的还钱record是美美的话，你可以尝试打电话去客户服务热线要求waiver，而批不批准就要看该银行的准则了。


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Public Bank Balance Transfer

如果你欠着信用卡的钱（不是欠大众信用卡的），可以考虑使用Public Bank balance transfer 来减低信用卡每年的18%利息+利息的信用债务。



所谓的balance transfer，就是把欠A银行的卡债转另一家银行。

为了商业生意竞争，通常所有银行都会有提供大致相同的balance transfer配套。

Plan A可享有0%，不过条件是必须分6个月内还清。

Balance transfer绝对能够减轻卡息，让你提早还清卡债，前提就是你必须马上自律处理花费，要不然多好的0%配套也于事无补！

tips* 如果你在6个月后无法还清，剩下的balance会被charges 18% 年利息。不过，你可以选择再把balance转去别家银行利息比较低的balance transfer (如果有0%）的就更好。


你必须注意的Term & Condition

8. Subject to the available credit line in the Cardmember’s Credit Card account(s), the Cardmember must transfer a minimum of RM500 for a 6-month instalment plan, a minimum of RM1,000 for a 12-month instalment plan, or a minimum of RM2,000 for a 24-month instalment plan. All transfer amounts are up to a maximum of 80% of the total available credit limit.

代表你的卡如果还有RM1000可以用的限额，那么就可以借贷RM800。


10. The repayment quantum will be 6, 12 & 24 equal monthly instalments.

以歪歪的读解为借贷RM800，拿6个月0%配套，RM 800/6 = RM133.33 （每月需要给的montly installment payment)


11. The Cardmember will have to make full payment for the monthly instalment amount debited to the PB Credit Card account.

就如歪歪之前第8项的解释， full payment of the monthly installment = RM 133.33 （这点非常重要，歪歪发现很多人没有去注意）


If the minimum payment is not paid by the Due Date, the standard late charges of 1.0% of the total outstanding balance as at statement date or a minimum of RM5, whichever is higher(capped to a maximum of RM50) will be chargeable on the unpaid minimum payment. Payment received will be allocated to pay off Balance Transfer transactions in accordance to the transaction date, i.e. the earlier transfer will be paid off first.

这个所谓的minimum payment，就是最少要还的限额，也就是最少RM50或total outstanding的5%。

RM133.33 的5%为RM6.67，所以需要给的minimum payment 为RM50

这所谓的minimun payment是银行的赚钱方法之一。只要顾客没有给足minimum payment，或是迟过due date还钱，除了RM133.33会中1.5%信用卡的利息外，还有个late charges的惩罚。

late charges - 最低RM5，最多RM50。

而这RM133.33的late charges 就是RM133.33 *1% = RM1.33， 因为最低为RM5，所以下个月的账单你会看到的late charges 为RM5.00。

还有，当你接到账单，没有给RM133.33基本应该要给的钱，选择给minimum payment， 那么下一个月的账单，将会出现利息。

利息计算法；

dute date 20th Oct
payment 25th Oct - RM 50

利息计算；
20th - 25th Oct
RM133.33 *(1.5%/30天）*5天

25th- 31th Oct
(RM133.33-RM50) * (1.5%/30天）* 5天

1th- 19th Nov
(RM133.33-RM50) * (1.5%/30天）* 19天


15. Early Settlement Fee of RM100 will be charged if Cardmember terminate or discontinue the programme by making full payment for the Approved Balance or such outstanding thereof prior to the expiry date of the credit scheme duration.

提早还清，会有 Early Settlement Fee of RM100。


当你是个不能准时还钱的人，不管你欠的是信用卡，或是已经由信用卡债务转去利息较低的balance transfer, 只要你不能准时还钱，接下来就是必须面对很多利息和罚款。

过去的工作，歪歪接触了很多欠卡债顾客，甚至还可以一个人同时间拥有十多个balance transfer户口。

歪歪真的好怕遇到这些顾客，因为太多户口不只是顾客乱，歪歪对着电脑看资料也一样乱。

不管是欠信用卡的，还是做了balance transfer的，必须要知道这两个银行产品除了利息，late charges外，当你连续几期连minimum payment也还不出，就连银行发给顾客的律师信RM50（过期还Astro账单，Astro也一样送你这大礼）也是算在欠债人的头上时。

你能否想象雪上加霜的情景吗？歪歪也曾经很同情这些顾客，但这一切也是自律的问题。人必须要自己撞过板，知道痛后，才会彻底觉悟。

也因此，歪歪希望能够避免的话，就不要欠钱，或是以这些银行的产品做借贷来投资。

因为只要你一个不小心看漏了，算漏了，分分钟的代价是让你几年的努力化为乌有。


PB Balance Transfer XII Zero Interest For 6-Month


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做对的事情

这短片可以带出团结的力量，而歪歪还有个体会，就是与其花时间坐在那里埋怨，倒不如把时间花在做对的事情。




花时间埋怨钱不够用，倒不如花时间学节流开源；

花时间埋怨政府的不公，倒不如马上注册成为选民，用自己的手中一票为国家未来带来改变；

花时间埋怨百物膨胀，倒不如学习减少自己的想要，要知道物价涨跌主要是被需求而带动。

只有花时间做对的事情，才能带来正面的效益。

共勉之

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穷者越穷

印度新年期间，字谜数量特别多，这一期开采日的第二天早上所卖出的万字开采成绩单的数量比平时多出几十张。

每次新年，都会多出一些字谜买字，字谜都希望中个字，发个财，多点钱好过年。

每次看到这险象，歪歪为自己多赚一些钱而高兴。

然而，歪歪也清楚知道，这险象告诉自己，社会里正是趋向贫穷的人越贫穷，富贵的人越富贵（万能+大马采+多多老板们）。

字谜能发达？

能，偶尔也有些字谜中个几十千，甚至百千而瞬间发达。不过，众多中字的字谜中，最终还是会把钱瞬间花光，之后还会继续倒贴自己的薪水送给开采店的老板们继续追发达梦。

不过，众多字谜也这么一个例外。

以下是耳闻回来的某字谜故事。

这里有个字谜在多年前中了很多钱，聪明的他去买了地再交给家人管理，然后自己继续工作。也因此，比较有年级后，地起价了，也带来了被动收入，所以现在中年的生活依然可以过得很不错。



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